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투자 계산기

단계 1 / 3 최종 값

초기 금액, 매월 납입할 금액, 예상 연 수익률, 투자 기간을 입력하세요. 계산기는 최종 잔액, 총 납입액, 복리로 생긴 성장분을 추정하고 인플레이션, 수수료, 세금, 시장 위험을 함께 검토할 수 있게 도와줍니다.

투자 계산기 사용 방법

  1. 1

    초기 금액 입력

    현재 포트폴리오 가치, 저축액 또는 새 계획이라면 0원을 입력합니다.

  2. 2

    월 납입액 추가

    펀드, ETF, 주식, 연금저축, IRP 등에 매월 투자할 금액을 입력합니다.

  3. 3

    연 수익률 선택

    인플레이션 차감 전 명목 수익률입니다. 보수적인 시나리오도 함께 확인하세요.

  4. 4

    투자 기간 설정

    은퇴, 주택, 교육비 등 목표까지 남은 연수를 선택합니다.

  5. 5

    결과 확인

    최종 잔액, 총 납입액, 성장분을 비교하고 가정을 바꿔 민감도를 살펴봅니다.

계산식

월 납입과 월 복리를 가정하면 미래 가치는 다음과 같이 쓸 수 있습니다.

FV = PV * (1 + r)^n + PMT * [((1 + r)^n - 1) / r]

여기서:

  • PV = 현재 가치 또는 초기 금액
  • PMT = 기간별 납입액, 이 도구에서는 월 납입액
  • r = 기간별 수익률, 연 수익률을 12로 나눈 값
  • n = 기간 수, 연수 × 12

수익률 가정이 중요한 이유

시나리오 총 납입액 30년 후 잔액
월 50만 원, 수익률 6 % 1억 8,000만 원 5억 225만 8,000원
월 50만 원, 수익률 8 % 1억 8,000만 원 7억 4,518만 원
월 50만 원, 수익률 10 % 1억 8,000만 원 11억 3,024만 4,000원
월 75만 원, 수익률 6 % 2억 7,000만 원 7억 5,338만 7,000원

장기 투자에서는 연 수익률의 작은 차이가 월 납입액을 크게 늘리는 것보다 더 큰 영향을 줄 수 있습니다. 그래서 수수료, 자산 배분, 명목 수익률과 실질 수익률의 차이가 중요합니다. 명목 7 % 수익률에 인플레이션 3 %라면 세금과 비용 전 실질 수익률은 약 4 %입니다.

현실적인 수익률 고르기

  • 주식 비중이 높은 장기 포트폴리오: 계획 예시에서는 명목 6-8 %를 쓰기도 하지만, 기간별 결과는 크게 달라질 수 있습니다.
  • 주식과 채권의 혼합 포트폴리오: 보통 명목 4-6 %로도 점검하며 변동성은 더 낮습니다.
  • 예금과 MMF 등 단기 자금: 가까운 목표에는 적합하지만 인플레이션 후 실질 수익률은 낮을 수 있습니다.
  • 한국의 제도: 연금저축, IRP, ISA, 일반 과세 계좌, 보수와 세금이 최종 금액을 바꿉니다.

과거 수익률은 참고 자료일 뿐 보장이 아닙니다. 낮은, 기준, 좋은 시나리오를 함께 계산하세요.

흔한 실수

  • 인플레이션을 빼먹는 것. 미래 금액이 커 보여도 구매력은 예상보다 낮을 수 있습니다.
  • 수익률 순서 위험을 무시하는 것. 인출 초기에 시장이 나쁘면 평균 수익률이 괜찮아도 계획이 흔들릴 수 있습니다.
  • 세금과 수수료를 0으로 보는 것. 펀드 보수, 플랫폼 비용, 세금, 환전 비용은 실제 수익률을 낮춥니다.
  • 현금 여유를 두지 않는 것. 장기 투자는 필요하지만 비상금과 단기 지출 자금도 따로 필요합니다.

이 계산기는 교육과 계획을 위한 도구입니다. 금융 자문이 아니며 투자 결과를 보장하지 않습니다.

자주 묻는 질문

하나의 숫자보다 범위를 사용하세요. 주식 비중이 높은 장기 포트폴리오는 여러 명목 수익률로 테스트하고, 구매력을 보고 싶다면 예상 인플레이션을 차감하세요.

아니요. 결과는 세금, 플랫폼 비용, 펀드 보수 전 금액입니다. 계좌 종류, 상품 비용, 세금 상황에 맞게 수익률을 조정하세요.

명목 7 %일 때 월 복리는 약 7.23 %의 실효 연 수익률을 만들고, 연 복리는 7 %입니다. 수십 년 동안 차이가 누적됩니다.

네. 먼저 납입이 있는 기간을 계산한 뒤, 그 최종 잔액을 두 번째 계산의 초기 금액으로 넣고 월 납입액을 0으로 설정하세요.

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