정기예금 계산기

공식

만기 금액 = 원금 × (1 + r/n)^(n × 연수)

여기서 r은 소수로 나타낸 명목 연이율이고 n은 1년 동안 복리가 적용되는 횟수입니다. 연 환산 실효 수익률은 같은 복리 계산에서 다음과 같이 구해집니다:

APY = (1 + r/n)^n − 1

연 4.50%를 매월 복리로 적용하면 연 환산 실효 수익률은 4.59%, 매일이면 4.60%입니다. 은행이 단순 금리 대신 실효 수익률을 안내한다면 그 값을 입력하고 매년 복리를 선택하세요. 공식은 원금 × (1 + APY)^연수 로 줄어들어 결과가 정확해집니다. 이미 안내된 실효 수익률에 매월이나 매일 복리를 겹쳐 적용하면 결과가 실제보다 약간 크게 나옵니다. 실효 수익률에는 그 효과가 이미 포함되어 있기 때문입니다.

원화 예시

• 예치금: 10,000,000원
• 연이율: 3.00%
• 복리 주기: 매월
• 기간: 3년

만기 금액 = 10,000,000원 × (1 + 0.03/12)^(12 × 3) = 10,940,514원

이자 = 940,514원으로, 연 환산 실효 수익률은 **3.04%**입니다. 같은 금리를 매년 복리로 적용하면 만기 금액은 10,927,270원이 되므로, 복리 주기 자체의 차이는 3년 동안 약 13,000원입니다.

실수령액은 이자소득세, 중도 해지 이율, 상품 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

만기 분산 전략

전액을 5년 예금 하나에 넣는 대신 1년, 2년, 3년, 4년, 5년 만기로 나눌 수 있습니다. 매년 일부가 만기되어 당시 금리로 다시 판단할 수 있습니다.

• 일부 자금을 정기적으로 회수할 수 있습니다.
• 모든 돈이 한 시점의 금리에 묶이는 위험을 줄입니다.
• 계획된 지출 일정과 만기를 맞추기 쉽습니다.

중도 해지

가입 전 확인할 사항:

• 중도 해지가 가능한지.
• 중도 해지 이율이 얼마나 낮아지는지.
• 우대금리에 급여 이체, 신규 자금, 앱 가입 같은 조건이 있는지.
• 예금자보호 대상 상품인지.

정기예금과 대안

금리는 한국은행의 기준금리 정책에 따라 움직입니다. 상품을 비교할 때는 각 은행이 안내하는 적용 금리와 실질 수익률을 기준으로 하세요.

적합한 경우

• 학비, 주택 자금, 세금처럼 쓸 시점이 비교적 분명한 돈이 있습니다.
• 저축 일부의 금리를 확정하고 싶습니다.
• 생활비 계좌와 중기 자금을 분리하고 싶습니다.

주의할 경우

• 만기 전에 돈이 필요할 수 있습니다.
• 금리가 빠르게 오를 것으로 예상합니다.
• 보호 한도를 넘는 금액을 한 금융회사에 집중하고 있습니다.