정기예금 계산기
정기예금은 일정 기간 돈을 맡기는 대신 미리 정해진 금리를 받는 예금 상품입니다. 예치금, 연 환산 수익률, 기간, 복리 주기를 입력하면 만기 금액, 총 이자, 중도 해지 시 포기할 수 있는 이자를 추정할 수 있습니다. 장기 예금, 1년 단위 재예치, 입출금이 쉬운 저축성 계좌를 비교할 때 유용합니다.
정기예금 수익 계산 방식
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1
예치금과 기간 입력
만기까지 묶어 둘 수 있는 금액을 입력합니다. 기간은 몇 개월부터 몇 년까지 상품마다 다릅니다.
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2
연 환산 수익률 입력
여기서 APY는 복리 효과를 포함한 연간 실효 수익률을 뜻합니다.
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3
복리 주기 선택
매년, 반기, 분기, 매월, 매일 중 선택합니다. 명목 금리를 입력할 때는 복리 주기가 결과에 영향을 줍니다.
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4
결과 확인
만기 금액, 이자 합계, 중도 해지 시 줄어들 수 있는 이자를 확인합니다.
공식
만기 금액 = 원금 × (1 + APY)^연수
기간별 복리 계산을 할 때:
만기 금액 = 원금 × (1 + 명목 연이율 / n)^(n×연수)
n은 1년에 복리가 적용되는 횟수입니다. 은행이 이미 연 실효 수익률을 제시했다면 그 값을 기준으로 비교하세요.
원화 예시
- 예치금: 10,000,000원
- 연 실효 수익률: 3.00%
- 기간: 3년
만기 금액 = 10,000,000원 × (1.03)^3 = 10,927,270원 이자 = 927,270원
실수령액은 이자소득세, 중도 해지 이율, 상품 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
만기 분산 전략
전액을 5년 예금 하나에 넣는 대신 1년, 2년, 3년, 4년, 5년 만기로 나눌 수 있습니다. 매년 일부가 만기되어 당시 금리로 다시 판단할 수 있습니다.
- 일부 자금을 정기적으로 회수할 수 있습니다.
- 모든 돈이 한 시점의 금리에 묶이는 위험을 줄입니다.
- 계획된 지출 일정과 만기를 맞추기 쉽습니다.
중도 해지
가입 전 확인할 사항:
- 중도 해지가 가능한지.
- 중도 해지 이율이 얼마나 낮아지는지.
- 우대금리에 급여 이체, 신규 자금, 앱 가입 같은 조건이 있는지.
- 예금자보호 대상 상품인지.
정기예금과 대안
| 상품 | 돈을 찾기 쉬운 정도 | 주된 용도 | 보호 |
|---|---|---|---|
| 입출금식 예금 | 높음 | 생활비와 비상금 | 대상 예금은 예금자보호 범위 내 |
| 정기예금 | 만기 중심 | 정해진 기간 동안 금리 확정 | 2025년 9월부터 일반 보호 한도는 금융회사별 1인당 1억원 |
| 양도성예금증서 | 상품과 시장에 따라 다름 | 단기 자금 운용 | 조건에 따라 보호 여부 확인 필요 |
| 국채 | 시장 가격으로 매매 가능 | 국가가 발행한 채권 | 예금자보호가 아니라 국가 신용에 기반 |
| MMF | 보통 비교적 유동적 | 단기 자금 운용, 평가액 변동 가능 | 예금자보호 대상 아님 |
적합한 경우
- 학비, 주택 자금, 세금처럼 쓸 시점이 비교적 분명한 돈이 있습니다.
- 저축 일부의 금리를 확정하고 싶습니다.
- 생활비 계좌와 중기 자금을 분리하고 싶습니다.
주의할 경우
- 만기 전에 돈이 필요할 수 있습니다.
- 금리가 빠르게 오를 것으로 예상합니다.
- 보호 한도를 넘는 금액을 한 금융회사에 집중하고 있습니다.
자주 묻는 질문
연 실효 수익률이 있으면 그 값을 입력하세요. 명목 금리만 있다면 상품 조건에 맞는 복리 주기도 함께 선택해야 합니다.
보호 대상 예금이라면 예금자보호제도의 적용을 받을 수 있습니다. 한국은 2025년 9월부터 일반 보호 한도를 금융회사별 1인당 1억원으로 높였습니다.
일반적으로 예금 이자는 이자소득으로 과세되며 금융회사가 원천징수합니다. 세율과 적용 방식은 최신 규정과 개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
원리금이 연결 계좌로 입금되거나 자동 재예치될 수 있습니다. 만기 전에 알림을 설정해 새 금리와 조건을 비교하세요.
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