클로징 비용 계산기
미국에서 주택 클로징은 계약금에 더해 대출 금액의 2~5%가 듭니다 — 감정, 권원보험, 대출 개설 수수료, 등기 수수료, 선납 세금 및 보험, 에스크로 설정, 그리고 자잘한 여러 항목들입니다. 구매 가격, 대출 금액, 지역, 몇 가지 핵심 선택지를 입력하면 이 계산기가 항목별 클로징 비용 추정치를 일반적인 범위와 함께 반환하므로 Loan Estimate에서 부풀려진 수수료를 잡아낼 수 있습니다.
클로징 비용 추정 방식
-
1
구매 가격과 대출 금액 입력
계약금 = 가격 − 대출. 별도의 재융자 모드는 구매 전용 항목을 건너뜁니다.
-
2
주(州)와 부동산 유형 선택
양도세와 권원보험 요율은 주마다 크게 다르고, 등기 수수료는 카운티별로 다릅니다.
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3
대출 유형 선택
Conventional, FHA, VA, USDA. 각각 선납 수수료와 모기지 보험 요건이 다릅니다.
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4
항목별 추정치 확인
대출기관 수수료, 제3자 수수료, 정부 수수료, 선납 항목, 초기 에스크로. 총액 + 클로징 시 필요 현금.
일반적인 클로징 비용 항목
대출기관 수수료:
- 대출 개설(대출액의 0.5-1.5%)
- 인수 심사($400-900)
- 처리($300-600)
- 신용 보고서($25-75)
- 금리 고정 수수료(상이, 때로 $0)
- 디스카운트 포인트(선택 — 1포인트 = 대출액의 1%로 금리 인하)
제3자 수수료:
- 감정(단독주택 $400-800, 콘도나 고급 주택은 더 높음)
- 권원보험(구매 가격의 0.5-1%, 대출기관 보험은 필수, 소유자 보험은 선택이나 권장)
- 권원 조사($150-400)
- 결제 / 에스크로 수수료($500-2,000)
- 주택 점검($300-600, 선불)
- 해충 점검($75-150)
- 측량($300-800, 필요 시)
정부 및 등기:
- 등기 수수료($50-200)
- 양도세(구매 가격의 0-2.5%, 편차 큼 — NY와 NJ가 비쌈)
- 모기지세(특히 NY — 대출액의 약 2%)
선납 및 에스크로:
- 선납 이자(클로징부터 월말까지)
- 주택 소유자 보험(1년 보험료 선불)
- 재산세 에스크로(2-6개월 적립)
- HOA 설정 수수료(해당 시)
- FHA/VA 선납 펀딩 수수료(각각 1.75% / 2.15%)
- 모기지 보험(Conventional에서 LTV > 80%이거나 FHA인 경우)
예: $400,000 주택, $320,000 대출, Conventional, Illinois
| Category | Typical range |
|---|---|
| Origination | $3,200 |
| Appraisal | $500 |
| Title insurance (lender) | $1,800 |
| Title insurance (owner) | $2,200 |
| Settlement | $1,500 |
| Recording + transfer tax | $1,300 |
| Inspection | $500 |
| Prepaid interest | $900 |
| Homeowners insurance (1 yr) | $1,400 |
| Property tax escrow (4 mo) | $2,000 |
| Other | $500 |
| Total | ~$15,800 (~3.9%) |
셀러 크레딧
셀러는 양보 조건으로 일부 클로징 비용을 부담하기로 동의하는 경우가 많습니다 — Conventional 대출에서는 구매 가격의 1-3%, FHA에서는 최대 6%가 흔합니다. 이 양보분은 계약 가격에 반영됩니다. 구매자가 모기지 소득은 충분하지만 클로징 현금이 부족할 때 유용합니다.
비교 견적
특정 서비스(권원, 결제, 점검)는 직접 비교 쇼핑하도록 허용되어야 합니다. 대출기관이 통제하는 항목(개설, 디스카운트 포인트)은 정해진 대로입니다. 항상 최소 세 곳의 Loan Estimate를 비교하세요 — 수수료가 의미 있게 차이 납니다.
계산기가 추정하지 않는 것
- 이사 비용
- 새 집 가구
- 공과금 설정 보증금
- 보증(셀러 부담 또는 구매자 부담)
- 클로징 후 리모델링
자주 묻는 질문
재융자에서는 흔히 가능합니다 — “no closing cost” 재융자는 수수료를 대출 잔액이나 금리에 반영합니다. 구매에서는 대출기관 수수료는 합칠 수 있는 경우가 있으나 제3자 수수료(예: 감정, 권원)는 보통 불가하므로 대부분은 자비 부담을 계획하세요.
비교 쇼핑이 허용되는 대출기관 수수료와 제3자 수수료는 네. 정부 및 양도 수수료는 아니요. 신청 후 3일 이내에 대출기관이 주는 Loan Estimate는 대부분의 대출기관 청구에 대해 사실상의 상한선입니다.
가파른 양도세와 모기지 등기세 때문입니다 — NY는 구매 양도세 위에 약 1.8-2.05%의 모기지세를 더합니다. 그 주들에서는 대출액의 4-6%를 잡으세요. 다른 곳은 2-3%가 더 일반적입니다.
FHA는 1.75% 선납 모기지 보험료(대출에 합산)와 월별 MIP를 더합니다. 그 외 클로징 비용은 비슷합니다. VA 대출은 펀딩 수수료(2.15-3.3%)를 더하지만 장애 재향군인에게는 면제됩니다.
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