자동차 리스 계산기

계산식

월 감가상각 =（캡 코스트 − 잔존가치）/ 기간（개월）

월 이자 =（캡 코스트 + 잔존가치）× 머니 팩터

세전 월 납입금 = 월 감가상각 + 월 이자

총 월 납입금 = 세전 월 납입금 ×（1 + 부가세율）

계산 예시

• 권장 소비자가：50,000,000원
• 캡 코스트（협상가）：47,500,000원
• 캡 코스트 감액분（선수금）：2,500,000원
• 조정 후 캡 코스트：45,000,000원
• 잔존가치：권장가 50,000,000원의 60% = 30,000,000원
• 머니 팩터：0.00125（≈ 연 3%）
• 기간：36개월
• 부가세：10%

월 감가상각 =（45,000,000 − 30,000,000）/ 36 = 416,667원 월 이자 =（45,000,000 + 30,000,000）× 0.00125 = 93,750원 세전 납입금 = 510,417원 세금 = 510,417원 × 0.10 = 51,042원 총 월 납입금 = 561,459원

실제로 협상할 수 있는 항목

• 캡 코스트：가능합니다. 현금으로 구매하듯 판매가를 협상하세요. 가장 큰 지렛대입니다.
• 캡 코스트 감액분：선택 사항입니다. 선수금이 클수록 납입금은 줄지만, 초기에 차가 전손되면 잃을 위험이 있습니다.
• 머니 팩터：때로 가능합니다. “바이 레이트”(딜러가 리스사에 실제로 지불하는 이율)를 물어보세요. 0.0005~0.001의 가산은 흔합니다.
• 잔존가치：불가합니다. 리스사가 모델과 기간을 기준으로 정합니다. 잔존가치가 높을수록 납입금은 낮아집니다(감가상각이 적기 때문).
• 취득 수수료（300,000~700,000원）：보통 협상이 안 됩니다.
• 반납 수수료（300,000~500,000원, 리스 종료 시）：다시 리스를 계약하면 면제되기도 합니다.

주의해야 할 신호

• “선수금 250만 원으로 낮은 월납입”을 강하게 권하는 딜러는 주의하세요. 선수금을 캡 코스트 감액분으로 옮겨 보고도 여전히 매력적인지 확인하세요. 전손 시 사라집니다.
• 보상판매의 마이너스 자산(잔존 채무)을 리스에 얹는 것은 피하세요. 감가상각의 함정을 키웁니다.
• 주행거리 한도가 너무 낮으면(통근자에게 연 1만 km 등) 종료 시 1km당 150~300원의 초과 요금이 붙습니다.
• 자기부담금 보장(GAP) 보험：대부분의 리스에 포함됩니다. 없다면 추가하세요. 리스 초기에는 리스사에 갚을 정산액이 차의 감가 후 가치를 넘을 수 있습니다.

리스 vs 구매

2~4년마다 새 차를 타고 싶고, 주행거리 한도 안에서 운전하며, 매달 정해진 금액을 내고 싶다면 리스가 유리합니다. 오래 보유하고 싶거나, 주행거리가 많거나, 개조하거나, 완납 후에도 차를 계속 가지고 싶다면 구매(할부)가 유리합니다.