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자동차 대출 계산기

단계 1 / 4 월 상환액
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자동차 거래에서 표시 가격은 숫자 하나일 뿐입니다. 실제 월 납입액은 대출 금액, 연이율, 기간, 세금, 선수금, 그리고 보상 판매로 넘기는 차에 따라 달라집니다. 이 계산기는 그 입력값을 받아 표준 원리금 균등 상환 공식을 적용하고, 월 납입액, 대출 기간 전체의 총 이자, 그리고 명의가 완전히 내 것이 될 때까지 금융사에 보내게 될 총액을 알려줍니다.

자동차 대출을 계산하는 방법

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    차량 가격 입력

    세금과 수수료 전의 합의된 판매가입니다.

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    선수금과 보상 판매 가치 추가

    둘 다 대출 금액을 같은 금액만큼 줄입니다.

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    세금 포함

    차량과 함께 대출에 포함하거나 미리 지불할 수 있습니다.

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    연이율과 기간(개월) 설정

    일반적인 신차 기간은 36-72개월입니다. 84개월도 점점 흔해지지만 비용이 큽니다.

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    월 납입액과 합계 확인

    계산기는 원리금 균등 상환액과 총 이자를 출력합니다.

원리금 균등 상환 공식

M = P * r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)

여기서 P는 대출 금액, r은 월 이율(연이율 / 12 / 100), n은 월 납입 횟수입니다.

기간이 결과를 어떻게 바꾸는가

기간(개월) 3,000만 원, 연 7%일 때 월 납입액 총 이자
36 926,000원 3,344,000원
48 718,000원 4,479,000원
60 594,000원 5,644,000원
72 512,000원 6,838,000원
84 453,000원 8,060,000원

기간이 1년 늘어날 때마다 이자가 수백만 원씩 늘고, 빚이 차 값보다 많아질 가능성도 커집니다.

빚이 차 값보다 많아진다는 뜻

이는 지금 차를 팔아도 남은 대출을 갚지 못하는 상태를 말합니다. 감가상각이 원금 상환보다 빠를 때 생기며, 긴 기간, 적은 선수금, 첫해에 20%를 잃는 새 차에서 매우 흔합니다. 이 가치 차액을 메워 주는 보험(GAP 보험)이 존재하는 이유도 바로 이 차이 때문입니다.

실제로 돈을 아끼는 팁

  • 짧은 기간 > 낮은 월 납입액. 총비용 기준으로는 거의 항상 48개월 또는 60개월이 72개월보다 낫습니다.
  • 월 납입액이 아니라 가격을 협상하세요. 딜러는 목표 월 납입액에 맞추려고 숫자를 이리저리 옮기고 비용을 다른 곳에 숨길 수 있습니다.
  • 먼저 거래 은행에서 사전 승인을 받으세요. 받아들여야 할 금리가 아니라, 딜러가 이겨야 할 기준 금리를 들고 들어가는 것입니다.
  • 선수금 20% 이상. 그보다 적으면 몇 달 동안 빚이 차 값보다 많은 상태가 되기 쉽습니다.

자주 묻는 질문

세금을 내기 위해 연이율로 돈을 빌리는 셈입니다. 이율이 높다면 세금은 현금으로 내는 편이 더 저렴합니다. 제조사의 저금리 프로그램을 이용한다면 세금을 포함해도 영향이 거의 없습니다.

보상 판매 가치는 대출 금액을 일대일로 줄여 주므로, 덜 빌리고 이자도 덜 냅니다. 거래를 마무리하기 전에 차량을 별도로 평가받아 제값을 받는지 확인하세요.

신용 이력과 시장 금리에 따라 다릅니다. 신용이 좋으면 광고된 금리를 볼 수 있고, 약하면 두세 배까지 낼 수 있습니다. 인터넷 은행과 독립 대출 기관은 보통 딜러 계열 금융사보다 1-2%포인트 낮습니다.

명목 금리는 빌린 돈의 순수 비용입니다. 실질 연이율은 금리에 더해 기간 전체에 분산된 일부 수수료까지 포함하므로, 여러 대출 기관을 비교할 때 더 정직한 숫자입니다.

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