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순자산 계산기

단계 1 / 2
자산
부채
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순자산은 개인의 재무 상태를 가장 명확하게 보여주는 지표입니다. 가진 것 전부에서 갚아야 할 것 전부를 뺀 값이기 때문입니다. 현금 잔액, 투자 계좌, 주택 순수 지분, 차량, 그 밖의 자산을 입력하고 주택담보대출, 학자금 대출, 신용카드 잔액 등 모든 부채를 적으면, 계산기가 순자산과 자산 대비 부채 비율을 함께 보여줍니다.

순자산 계산 방법

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    자산을 적습니다

    유동자산(현금, 입출금 계좌, 예적금), 투자자산(주식, 펀드, 연금저축, IRP), 부동산(자가, 임대), 개인자산(자동차, 수집품)으로 묶어서 정리하세요.

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    부채를 적습니다

    주택담보대출, 자동차 할부금, 학자금 대출, 신용카드 잔액, 신용대출 등 누군가에게 갚아야 할 모든 금액입니다.

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    시장 가치를 씁니다

    주택 가치는 매입가가 아니라 오늘 팔았을 때 받을 수 있는 가격입니다. 자동차는 감가상각이 빠릅니다.

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    뺍니다

    순자산 = 총자산에서 총부채를 뺀 값. 분기마다 기록해 변화를 확인하세요.

자산에 넣어야 할 항목

구분 예시 항목 평가 기준
유동자산 입출금 계좌, 예적금, MMF, 파킹통장 잔액
투자자산 주식, 펀드, 연금저축, IRP, 암호화폐, 채권 현재 시장 가치
부동산 거주 주택, 임대 부동산, 토지 예상 매도 가격
차량 자동차, 오토바이, 보트 중고차 시세
사업 지분 회사 보유 지분 감정평가 또는 산정 공식
개인 자산 수집품, 귀금속, 고가 전자제품 재판매가(새로 사는 값이 아님)

부채로 잡아야 할 항목

  • 주택담보대출의 남은 원금(최초 대출 금액이 아닙니다).
  • 자동차 대출의 잔여 상환액. 차량 정가에서 낸 돈을 뺀 값이 아닙니다.
  • 신용카드 잔액: 한도가 아니라 명세서에 찍힌 결제 잔액을 씁니다.
  • 학자금 대출(정부·민간 모두), 원금과 이자 원가산입분을 함께 포함합니다.
  • 신용대출, 주택담보 마이너스통장 인출액, 미납 세금.

알아둘 만한 기준선

  • 미국 가구 순자산 중앙값(2022년): 약 192,700달러(연준 소비자금융조사 SCF).
  • 35세 미만 중앙값: 약 39,000달러.
  • 55-64세 중앙값: 약 364,000달러.
  • 흔히 쓰는 목표: 30세에 연소득과 같은 순자산, 40세에 그 3배.

이런 실수를 조심하세요

  • 주택 가격 전체를 자산으로 계산하기. 실제로 내 것은 순수 지분(시세에서 대출 잔액을 뺀 금액)뿐입니다.
  • 은퇴 계좌의 세금 부담을 빠뜨리기. 과세이연형 은퇴 계좌의 50만 달러는 은퇴 시점에 세금을 내고 나면 37만 5천 달러에 가깝습니다.
  • 개인 물품을 산 가격으로 평가하기. 3년 전에 40,000달러에 산 차는 지금 22,000달러 정도일 수 있습니다.

자주 묻는 질문

대부분의 계산기는 실제로 눈에 보이는 숫자인 세전 잔액(명세서 잔액)을 씁니다. 다만 계획을 세울 때는 과세이연형 연금 계좌 잔액에 은퇴 시 예상 세율을 적용해 할인하면 더 정직한 그림이 나옵니다.

집 자체는 시세만큼의 자산이고, 주택담보대출은 별개의 부채입니다. 그 차액인 순수 지분이 순자산에 반영됩니다. 실거주 주택은 쉽게 현금화할 수 없으니 아예 빼야 한다는 견해도 있습니다.

보통 분기에 한 번입니다. 적극적으로 투자하는 경우가 아니라면 매달 계산할 필요는 없고, 추세를 보려면 최소한 1년에 한 번은 해야 합니다. 주기를 하나 정해 꾸준히 지키는 것이 중요합니다.

기준은 제각각입니다. 미국 국세청은 한때 300만~500만 달러를 “고액 자산가”, 3,000만 달러 이상을 “초고액 자산가”로 봤습니다. 미국 기준(2022년)으로 상위 10%는 약 190만 달러, 상위 1%는 약 1,100만 달러에서 시작합니다.

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