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주택담보대출 계산기

단계 1 / 3 월 상환액
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집을 사겠다는 제안을 하기 전에 알고 싶은 것은 단 하나의 숫자, 바로 월 상환액입니다. 이 주택담보대출 계산기는 주택 가격, 자기자본, 금리, 상환 기간을 입력받아 표준 원리금균등상환 공식을 적용해 매월 갚는 원금과 이자의 합계를 계산합니다. 또한 대출 기간 전체 동안 내는 총이자와 최종 총상환액도 보여 줍니다. 여러 금융기관의 조건을 비교할 때 진짜 중요한 숫자입니다.

월 상환액 계산 방법

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    가격과 자기자본 입력

    대출금 = 가격 − 자기자본. 6억 2,500만 원짜리 주택을 자기자본 20%로 사면 대출금은 5억 원이 됩니다.

  2. 2

    금리와 상환 기간 설정

    연이율과 상환 기간(년)을 입력합니다. 한국에서는 30년 만기가 가장 흔하며, 20년과 10년도 많이 선택합니다.

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    적용 공식

    M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1). 여기서 r은 월이율(연이율/12), n은 총 상환 횟수(년수 × 12)입니다.

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    결과 읽기

    매월 원리금 상환액, 기간 전체의 총이자, 대출의 총상환액, 그리고 주택담보대출비율(LTV)을 보여 줍니다.

이 계산기에 포함된 것과 포함되지 않은 것

이 도구가 알려 주는 월 상환액은 원금과 이자만 포함합니다. 이는 금융기관의 기본 계산이지만, 매달 통장에서 빠져나가는 전체 금액은 아닙니다. 한국의 많은 차주는 여기에 더해 재산세, 화재보험료, 그리고 아파트의 경우 관리비를 부담합니다. 또한 대출 실행 시 인지세와 근저당 설정 비용 같은 초기 비용도 발생합니다.

월 상환액 비교 (대출 5억 원, 30년 고정금리, 원리금균등)

금리 월 상환액 총이자 총상환액
3.5% 2,245,223원 308,280,438원 808,280,438원
4.0% 2,387,076원 359,347,532원 859,347,532원
4.5% 2,533,427원 412,033,558원 912,033,558원
5.0% 2,684,108원 466,278,921원 966,278,921원
5.5% 2,838,945원 522,020,202원 1,022,020,202원
6.0% 2,997,753원 579,190,945원 1,079,190,945원
6.5% 3,160,340원 637,722,442원 1,137,722,442원

대출 5억 원에서 금리가 1%포인트만 달라도 매달 약 30만 원, 30년 동안 1억 원이 넘는 이자 차이가 납니다. 금리를 비교하지 않을 때 치르는 대가입니다.

실제 명세서가 상환액에 더하는 항목

  • 재산세. 지방자치단체에 매년 납부하며 공시가격에 따라 달라집니다. 예산을 세울 때는 월 단위로 나눠 계산하면 편합니다.
  • 화재보험료. 주택담보대출에서는 보통 가입이 필요하며, 건물 구조와 면적에 따라 보험료가 다릅니다.
  • 관리비. 아파트의 경우 단지와 면적에 따라 매달 15만 원에서 40만 원 정도가 듭니다.
  • 인지세와 근저당 설정 비용. 대출 실행 시 한 번 발생하는 초기 비용입니다.
  • 중도상환수수료. 대출 초기 몇 년 안에 일부를 미리 갚으면 부과될 수 있습니다.

대출 5억 원에서 기본 상환액이 253만 원이라도 재산세, 보험, 관리비를 더하면 쉽게 300만 원에서 350만 원 수준에 이를 수 있습니다. 금융기관의 견적이 아니라 전체 금액으로 예산을 세우세요.

10년과 30년 한눈에 비교 (5억 원, 4.5%)

기간 월 상환액 총이자 총상환액
30년 2,533,427원 412,033,558원 912,033,558원
20년 3,163,247원 259,179,251원 759,179,251원
10년 5,181,920원 121,830,453원 621,830,453원

10년 상환은 매달 부담이 약 2배가 되지만, 30년 상환에 비해 이자를 약 2억 9,020만 원 아낄 수 있습니다.

자주 묻는 질문

아니요. 월 금액은 원금과 이자만 포함합니다. 재산세, 화재보험료, 관리비는 지역과 금융기관에 따라 달라지므로 기본 계산에는 포함되지 않습니다. 직접 더하거나 모든 비용을 반영하는 계산기를 사용하세요.

대출의 명목금리(적용 금리)를 입력하세요. 실질연이율은 수수료까지 포함한 더 높은 수치로, 상품 비교에 사용됩니다. 월 상환액을 계산할 때는 명목금리를 입력합니다.

금융기관은 보통 총부채원리금상환비율(DSR)이 연소득의 40% 이내가 되도록 하며, 주택담보대출비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 규제도 함께 적용합니다. 월 소득 700만 원 가구라면 매달 상환액은 대략 200만 원에서 250만 원이 무리 없는 수준입니다. 자기자본이 많고 소득이 안정적일수록 조건이 유리해집니다.

초기 고정 기간에만 사용할 수 있습니다. 변동금리에서는 금리가 재산정될 때 상환액이 바뀌는데, 이 계산기는 그 부분을 반영하지 않습니다. 그런 경우에는 여러 금리 시나리오로 계산해 보거나 변동금리 전용 도구를 사용하세요.

숫자는 사용자의 세션 안에만 머뭅니다. 어떤 금융기관에도 전송되지 않으며, 입력한 양식 데이터가 방문 사이에 보관되지도 않습니다.

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