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주택담보대출 추가 상환 계산기

단계 1 / 3 절약한 개월 수
다음

원금을 미리 갚는 것은 주택 보유자가 할 수 있는 가장 효율적인 재무 결정 중 하나입니다. 원금에 보태는 1원마다, 완납 때까지 그 원금에 매달 붙었을 미래 이자가 절감됩니다. 이 계산기는 가장 흔한 두 가지 시나리오, 즉 매달 상환액에 일정 금액을 더하는 방식과 목돈을 한 번에 중도상환하는 방식을 계산합니다. 그런 다음 결과를 기존 상환 일정과 비교해 새 완납 시점과 절감되는 총이자를 보여줍니다.

추가 상환을 계산하는 방법

  1. 1

    현재 대출 정보를 입력하세요

    남은 원금, 금리, 남은 기간을 입력합니다. 최초 대출 금액이 아니라 최신 상환 내역서를 기준으로 입력하세요.

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    추가 상환액을 더하세요

    매달 반복되는 금액(10만 원, 30만 원, 50만 원)이나 특정 회차에 적용되는 일시 중도상환액 중 하나를 입력합니다.

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    상환 일정이 다시 계산됩니다

    각 행에서 추가 금액이 원금에서 바로 차감되므로 잔액이 더 빨리 줄고, 다음 달에 붙는 이자도 줄어듭니다.

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    두 일정을 비교하세요

    완납 시점이 앞당겨지고 총이자가 줄며 대출 기간이 여러 달 단축되는 것을 확인할 수 있습니다.

약간의 추가 상환이 가져오는 실제 효과

추가 상환이 효과적인 이유는 이자가 쌓이기 때문입니다. 금리 4％, 30년 만기 대출의 1년 차에 원금으로 30만 원을 갚으면 남은 기간 동안 약 35만 원의 이자를 줄일 수 있습니다. 같은 30만 원이라도 25년 차에 갚으면 거의 효과가 없습니다.

매달 추가 상환의 효과 (대출 4억 원, 4％, 30년)

매달 추가액 새 상환 기간 절감 이자 단축 개월 수
0원 30년 기준 0
10만 원 약 27년 7개월 약 2,300만 원 약 29
30만 원 약 24년 0개월 약 5,000만 원 약 72
50만 원 약 21년 4개월 약 6,900만 원 약 104
100만 원 약 16년 5개월 약 1억 원 약 163

매달 50만 원을 추가로 갚으면 상환 기간이 8년 넘게 줄고 약 6,900만 원의 이자를 아낄 수 있습니다. 이미 짜둔 상환 계획에 보태기만 하면 됩니다.

일시 중도상환과 매달 추가 상환의 비교

같은 360만 원을 다르게 사용한 경우:

  • 1년 차에 매달 30만 원씩 12개월. 금리 4％, 30년 대출에서 약 60만 원의 이자를 줄입니다.
  • 1회 차에 360만 원을 한 번에 상환. 약 42만 원을 줄입니다. 잔액이 한 번만 줄기 때문에 절감액이 더 적습니다.
  • 60회 차에 360만 원을 한 번에 상환. 약 28만 원을 줄입니다.

매달 추가 상환은 거의 항상 일시 상환을 앞섭니다. 매 회차의 상환이 다음 이자 계산의 기준이 되는 잔액을 낮추기 때문입니다.

은행이 제대로 처리하도록 확인하세요

중도상환을 신청할 때 원금에 충당하도록 하고, 기간 단축과 월 상환액 감소 중 무엇을 선택할지 반드시 정하세요. 이자를 가장 많이 줄이려면 기간 단축을 선택합니다. 그러지 않으면 추가로 낸 돈이 다음 회차의 선납(다음 달 상환만 건너뛰고 잔액은 그대로)으로 처리되어 이자가 절감되지 않을 수 있습니다.

추가 상환이 좋지 않은 경우

  • 더 비싼 빚이 따로 있을 때. 연 15％ 이상의 신용카드나 신용대출 빚이 있다면 주택대출 상환으로 얻는 이득을 모두 까먹습니다.
  • 비상금이 없을 때. 갚아 버린 원금은 유동성이 없어, 대환이나 새 대출 없이는 다시 꺼내 쓸 수 없습니다.
  • 중도상환수수료. 한국에서는 보통 대출 후 3년 이내에 중도상환하면 잔액의 일정 비율(흔히 1.2％ 안팎)을 수수료로 물립니다. 3년이 지나면 면제되는 경우가 많으니 약정을 확인하세요.
  • 더 높은 수익을 낼 수 있을 때. 대출 금리가 4％인데 비슷한 위험으로 다른 곳에서 그 이상을 벌 수 있다면 계산은 반대가 됩니다.

자주 묻는 질문

대출 금리와 투자에서 기대하는 세후 수익률을 비교하세요. 금리 4％ 대출이라면 추가 상환은 확정된 4％ 수익과 같아서, 위험이 낮은 투자로는 이기기 어렵습니다.

선택에 따라 다릅니다. 기간을 단축하면 매달 상환액은 그대로이고 대출이 더 빨리 끝나며, 월 상환액을 줄이면 매달 덜 내지만 기간은 그대로입니다. 이자를 가장 많이 아끼려면 기간 단축을 선택하세요.

매달 상환액을 그대로 두고 기간을 단축하면 절감 이자가 가장 크고 대출도 더 빨리 끝납니다. 월 상환액을 줄이면 매달 부담은 가벼워지지만 기간은 그대로라 이자는 덜 절감됩니다. 어느 쪽이든 금리는 바뀌지 않습니다.

됩니다. 고정금리든 변동금리든 약정에 따라 중도상환이 가능하며, 중도상환수수료가 면제되는 기간 이후라면 비용 없이 갚을 수 있습니다. 계산 방식은 같습니다. 절감되는 이자는 기간 중 얼마나 일찍 갚느냐에 달려 있습니다.

대출 수치는 현재 브라우저 세션에만 남아 있다가 탭을 닫으면 사라집니다. 계산 과정에서 개인을 식별할 수 있는 정보는 전혀 수집하지 않습니다.

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