Softonic

401(k) 인출 계산기

미국 401(k) 일회성 현금 분배를 위한 교육용 추정치일 뿐 세무·법률·투자·플랜 조언이 아닙니다. 분배 허용, 과세, rollover 또는 예외 자격을 판단하지 않습니다. 실행 전에 과세 대상액, 원천징수, 수수료, 플랜 조건과 최신 규정을 확인하세요.
단계 1 / 4401(k) 현금 분배 추정

현금 분배 입력

연방 원천징수나 수수료 전 플랜의 총 분배액을 입력하세요. direct 또는 60일 rollover는 계산하지 않습니다.

401(k)에서 일회성 현금 분배를 받으면 플랜이 지금 지급하는 현금, 해당 분배에 대한 최종 세금 추정액, 세금 선납으로 원천징수되는 금액이라는 서로 다른 세 수치가 생깁니다. 이 계산기는 세 수치를 구분합니다. 총 분배액, 플랜이 확인한 과세 대상액, 분배일의 정확한 나이, 본인의 한계세율 가정, 예상 연방 원천징수율과 플랜 수수료를 입력하세요. 계산 과정을 확인할 수 있지만, 플랜이 지급을 허용하는지 또는 예외 자격이 있는지는 판단하지 않습니다.

401(k) 현금 분배 추정 방법

  1. 1

    분배액과 과세 대상액 입력

    전액 과세, 플랜 보고액 직접 입력, 또는 과세 소득이 없다고 확인한 경우에만 0을 선택합니다.

  2. 2

    나이와 추가세 가정 설정

    59½세 미만이면 예외를 명시적으로 확인하지 않는 한 과세 대상액의 10%를 적용합니다. 예외 자격은 심사하지 않습니다.

  3. 3

    세율·원천징수·수수료 입력

    연방 및 주 한계세율은 본인의 가정을 사용합니다. 원천징수율은 총 분배액에 적용되며, 별도의 세금이 아니라 선납입니다.

  4. 4

    현재 현금과 세후 금액 비교

    세금 항목, 예상 실수령액, 세후 금액, 보유 비율과 추가 납부 또는 과다 원천징수 추정치를 확인합니다.

계산 범위

이 도구는 미국 401(k)의 일회성 현금 분배를 단순 추정합니다.

결과 공식
연방 소득세 추정 과세 대상액 × 연방 한계세율
주 소득세 추정 과세 대상액 × 사용자가 입력한 주세율
추가세 추정 59½세 미만이고 예외를 확인하지 않은 경우 과세 대상액 × 10%
총 추정 세금 부담 연방세 + 주세 + 추가세
현재 예상 수령액 총 분배액 − 연방 원천징수 − 플랜 수수료
예상 세후 금액 총 분배액 − 총 추정 세금 부담 − 플랜 수수료

연방 원천징수는 총 분배액을 기준으로 계산합니다. 연방세 선납이므로 세후 금액에서 다시 차감하지 않습니다. 계산기는 연방세·주세·추가세 합계와 예상 연방 원천징수를 비교합니다. “과다 원천징수”는 환급을 보장하지 않습니다.

계산 예

총 분배액과 과세 대상액이 모두 미화 10,000달러이고, 연방 한계세율 22%, 주세율 5%, 연방 원천징수율 20%, 수수료 0이라고 가정합니다. 45세이고 예외를 확인하지 않은 경우:

항목 추정액
연방 소득세 미화 2,200달러
주 소득세 미화 500달러
10% 추가세 미화 1,000달러
총 추정 세금 부담 미화 3,700달러
현재 수령액 미화 8,000달러
예상 세후 금액 미화 6,300달러
예상 추가 납부액 미화 1,700달러

미화 2,000달러 원천징수는 현재 받는 현금을 줄이지만 추가 비용은 아닙니다. 이를 총 세금 부담 3,700달러와 비교합니다. 주세 원천징수는 계산하지 않습니다.

나이, 예외, Roth 과세 대상액

IRS는 일반적으로 59½세 이전 분배를 조기 분배로 설명하며, 예외가 없으면 과세 대상액에 10% 추가세를 적용합니다. 예외는 복잡하고 바뀔 수 있으므로 경제적 곤란, 퇴직, 장애, 의료비, 가정폭력 관련 분배, 실질적으로 동일한 정기 지급 등으로 자격을 자동 판단하지 않습니다. IRS 최신 예외 표를 확인하세요.

적격 designated Roth 401(k) 분배는 전액 비과세일 수 있습니다. 비적격 분배는 일반적으로 basis와 수익에 비례 배분되며 수익 부분이 과세될 수 있습니다. basis를 역산하지 말고 플랜 또는 Form 1099-R 안내의 과세 대상액을 사용하세요. IRS designated Roth account 안내를 참고하세요.

원천징수, 곤란 인출, 대출

본인에게 지급되는 일부 eligible rollover distribution에는 20% 연방 의무 원천징수가 적용되지만 direct rollover는 일반적으로 이를 피합니다. 다른 지급에는 다른 규칙이 적용될 수 있습니다. 플랜 안내문, IRS rollover 안내, Form W-4R을 확인하세요.

곤란 인출도 소득세와 10% 추가세 대상이 될 수 있습니다. 요건을 충족하는 플랜 대출은 보통 계좌로 상환하며 플랜 및 상환 조건을 지키면 과세되지 않습니다. IRS hardship·early withdrawal·loan 개요와 Summary Plan Description을 확인하세요.

rollover, 대출, hardship 자격 판정, QDRO, SEPP, net unrealized appreciation, corrective distribution, required minimum distribution, 비거주자 원천징수, 주법 자동 조회는 제외됩니다.

자주 묻는 질문

아닙니다. 원천징수는 선납입니다. 최종 세금은 과세 대상액, 다른 소득과 공제, 추가세, 세액공제, 전체 신고 내용에 따라 달라집니다.

자동으로 면제되지는 않습니다. 플랜이 분배를 허용하더라도 별도 예외가 없으면 과세 대상액에 일반 소득세와 추가세가 적용될 수 있습니다.

플랜이나 세금 서류가 제공한 과세 대상액을 사용하세요. 적격 Roth 분배는 0일 수 있고 비적격 분배에는 비례 배분된 과세 수익이 포함될 수 있습니다.

아닙니다. 59½세 미만이면 기본적으로 10%를 적용하며, 예외와 신고 요건을 독립적으로 확인한 경우에만 제외하세요.

아닙니다. 입력, 단계 상태, 계산, 복사문, CSV는 브라우저 탭에서 처리되며 URL이나 당사 서버로 전송되지 않습니다.

관련 도구

브라 사이즈 변환기

UK, US, EU, 프랑스/벨기에, 호주/뉴질랜드 브라 사이즈를 표준 밴드·컵 변환표로 서로 변환합니다.

모래 계산기

직사각형, 원형, 삼각형 또는 면적을 알고 있는 공간에 필요한 모래의 마감·구매 부피, 중량, 포대 수와 자재비를 계산합니다.

지붕 트러스 계산기

건물 길이, 지지점 간 경간, 물매와 처마 돌출을 바탕으로 트러스 위치, 균등 간격, 박공 높이와 지붕선 길이를 계산합니다.

CPU와 GPU 병목 현상 계산기

동일한 게임 장면에서 측정한 CPU와 GPU 프레임 시간을 비교하고, FPS 상한을 추정하고, 허용 오차를 적용하여 결과가 무엇을 입증할 수 있고 무엇을 입증할 수 없는지 알아보세요.

볼트 원 계산기

등간격 볼트 구멍의 PCD, 각도 간격, 정확한 X/Y 좌표를 계산하고 회전, 중심 오프셋, CSV 내보내기를 설정하세요.

고양이 사료 계산기

고양이의 체중, 나이, 활동량에 따라 하루 필요 칼로리와 사료 급여량을 계산하세요. 건식, 습식, 혼합 급여 모두 사용할 수 있습니다.

이 도구는 다른 언어로도 제공됩니다