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TSP 계산기

단계 1 / 4 TSP 계산기

소속 기관의 전액 매칭 납입을 받으려면 최소 5%를 납입하세요.

다음: 가정 입력

Thrift Savings Plan(TSP)은 미국 연방 공무원을 위한 은퇴 저축 제도로, FERS(연방 공무원 퇴직 제도)에서는 본인이 납입한 금액 외에 소속 기관도 추가로 납입합니다. 이 계산기는 연봉, 납입 비율, 남은 근무 연수, 기대 연 수익률, 기대 임금 상승률을 바탕으로 은퇴 시점의 TSP 잔액을 예측합니다. 결과는 본인 납입액, 기관 납입액, 투자 수익으로 나누어 보여 줍니다.

TSP 잔액을 예측하는 방법

  1. 1

    연봉과 납입률을 입력합니다

    현재 연봉을 미국 달러로 입력하고, 급여 중 TSP에 납입하는 비율을 입력하세요.

  2. 2

    가정을 설정합니다

    은퇴까지 남은 연수, 기대하는 연 수익률, 임금이 오를 것으로 보는 속도를 입력합니다.

  3. 3

    예측 결과를 확인합니다

    은퇴 시점의 잔액이 본인 납입액, 기관 납입액, 투자 수익으로 나뉘어 표시됩니다.

  4. 4

    연도별 표를 검토합니다

    요약 단계에서 해마다의 급여, 납입액, 잔액을 볼 수 있으며 요약 텍스트를 복사할 수 있습니다.

FERS 기관 매칭 납입의 원리

FERS 가입자가 받는 기관 납입은 두 부분으로 이루어집니다. 먼저 기관이 기본급의 1%를 자동으로 납입합니다. 본인이 아무것도 납입하지 않아도 마찬가지입니다. 그다음 본인 납입에 맞춰 매칭이 이루어집니다. 급여의 처음 3%까지는 100%, **그다음 2%까지는 50%**입니다. 기관이 더해 줄 수 있는 최대치는 **급여의 5%**이며, 본인이 5%를 납입하면 여기에 도달합니다.

본인 납입률 기관 납입률 TSP에 들어가는 합계
0% 1% 1%
1% 2% 3%
2% 3% 5%
3% 4% 7%
4% 4.5% 8.5%
5% 5% 10%
10% 5% 15%

계산기가 가정하는 내용

  • 1년 차 연봉은 입력한 금액입니다. 2년 차부터는 선택한 임금 상승률만큼 오르며, 본인 납입액과 기관 매칭은 그해 연봉을 기준으로 계산됩니다.
  • 납입금은 매년 말에 더해집니다. 이월된 잔액에는 그해의 기대 수익률이 적용되므로, 급여를 받을 때마다 납입하는 경우보다 다소 보수적인 모델입니다.
  • 수익률은 해마다 같은 고정 연 수익률 하나입니다. 실제 투자는 오르내리므로 4%, 6%, 8%처럼 여러 수익률로 시도해 결과가 얼마나 달라지는지 확인해 보세요.
  • 결과는 명목 미국 달러 기준이며, 물가 상승, 세금, 수수료는 반영하지 않습니다.

예시

연봉 75,000달러, 납입률 5%, 25년, 수익률 6%, 임금 상승률 2%라면 잔액은 약 497,000달러입니다. 그중 약 120,000달러는 본인이, 약 120,000달러는 기관이, 약 257,000달러는 투자 수익에서 나옵니다. 납입률을 3%로 낮추면 본인 납입이 줄고 기관 납입도 급여의 5%에서 4%로 내려가므로, 잔액은 약 348,000달러로 줄어듭니다.

연간 한도

TSP에 대한 본인의 선택 납입(elective deferral)에 적용되는 미국 국세청(IRS) 한도는 2026년 기준 24,500달러입니다. 이 한도는 본인 납입액에 적용되며 기관 납입액에는 적용되지 않습니다. 계산기는 납입액에 상한을 두지 않지만, 1년 차 납입액이 이 금액을 넘으면 결과에 안내 문구를 표시합니다. 고령 가입자를 위한 추가 납입(catch-up)은 반영하지 않습니다.

자주 묻는 질문

FERS에서는 기관이 기본급의 1%를 자동으로 납입하고, 여기에 본인이 납입한 처음 3%의 100%와 그다음 2%의 50%를 매칭합니다. 납입률이 5% 이상이면 기관은 최대치인 급여의 5%를 더해 줍니다.

아니요. 여기서의 기관 납입은 FERS 규정을 따릅니다. CSRS 가입자는 자동 1%도, 매칭 납입도 받지 못하므로 이 예측은 잔액을 실제보다 높게 보여 줍니다.

보장된 수익률은 없습니다. 자금을 운용하는 방식에 맞는 장기 평균을 고르고 여러 값을 시도해 보세요. 최종 잔액 중 납입금이 아닌 투자 수익에 달린 부분이 얼마나 되는지 결과에서 확인할 수 있습니다.

아니요. 수치는 세전 명목 달러입니다. 전통형 TSP 잔액에서 인출하는 금액에는 일반적으로 세금이 붙고, 미래의 1달러는 오늘의 1달러보다 살 수 있는 것이 적습니다. 결과는 구매력이 아니라 추정치로 보세요.

아니요. 입력한 값은 예측을 계산하기 위해 서버로 전송되며, 단계를 이동할 때 페이지 링크에 추가되어 결과를 북마크하거나 공유할 수 있습니다. 계정이나 프로필에는 저장되지 않습니다.

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