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SIP 계산기

단계 1 / 3 SIP 계산기 (적립식 투자)

매달 초에 투자하려는 고정 금액입니다.

다음: 수익률과 기간

SIP(Systematic Investment Plan)는 펀드나 포트폴리오에 매월 일정한 금액을 꾸준히 넣는 방식으로, 국내에서 흔히 말하는 적립식 투자와 같은 개념입니다. 월 적립 금액, 기대하는 연 수익률, 투자 기간을 입력하면 만기 평가액, 총 투자 원금, 예상 수익, 그리고 잔액이 해마다 어떻게 쌓이는지 보여주는 연도별 표를 확인할 수 있습니다.

SIP 계산기 사용 방법

  1. 1

    월 적립 금액을 입력하세요

    매월 투자할 일정 금액을 입력합니다(예: 5000). 매회 납입은 월초에 이루어지는 것으로 계산합니다.

  2. 2

    수익률과 기간을 설정하세요

    기대 연 수익률은 0에서 100 사이의 퍼센트로, 기간은 1에서 60 사이의 정수 연수로 입력합니다. 수익률이 0이면 납입금을 단순히 합산한 금액이 됩니다.

  3. 3

    만기 평가액을 확인하세요

    결과 페이지에 만기 평가액, 총 투자 원금, 예상 수익이 표시되고 이어서 매년 말 잔액이 나옵니다. 다른 계획을 시험하려면 처음부터 다시 시작을 누르세요.

만기 평가액 계산 방법

이 계산기는 월 복리를 적용한 기초 납입 연금의 미래가치 공식을 사용합니다.

FV = P x [((1 + i)^n - 1) / i] x (1 + i)

  • P는 매월 투자하는 금액입니다.
  • i는 연 수익률을 12로 나눈 월 수익률입니다(연 12%는 월 1%).
  • n은 월 납입 횟수로, 연수 x 12입니다.
  • 마지막 계수 (1 + i)는 매회 납입이 월초에 이루어지므로 월말 납입보다 한 달치 수익을 더 얻는다는 점을 반영한 것입니다.

총 투자 원금은 P x n이고, 예상 수익은 만기 평가액에서 총 투자 원금을 뺀 값입니다. 수익률이 0이면 만기 평가액은 총 투자 원금과 같습니다.

계산 예시

월 5,000을 연 12% 수익률로 10년간 투자하면 납입 횟수는 120회이고 i = 0.01입니다. 성장 계수는 (1.01^120 - 1) / 0.01 = 230.04이며, 여기에 1.01을 곱하면 232.34가 됩니다. 5,000을 곱하면 만기 평가액은 약 1,161,695입니다. 납입한 원금은 600,000이므로 예상 수익은 약 561,695입니다.

월 5,000을 연 12%로 투자하면

기간(년) 총 투자 원금 만기 평가액 예상 수익
5 300,000 412,432 112,432
10 600,000 1,161,695 561,695
15 900,000 2,522,880 1,622,880
20 1,200,000 4,995,740 3,795,740

투자 원금은 일정하게 늘어나지만, 수익은 앞선 수익이 다시 수익을 낳기 때문에 해마다 더 빠르게 불어납니다. 기간을 10년에서 20년으로 두 배 늘리면 만기 평가액은 4배 넘게 커집니다.

이 계산기에 포함되지 않는 것

  • 수익률은 직접 정하는 고정 값입니다. 실제 투자는 오르내리므로 결과와 다를 수 있습니다.
  • 수수료, 펀드 보수, 세금, 물가 상승률은 반영하지 않았습니다.
  • 월 납입 금액은 매달 동일하며, 해마다 금액을 늘리거나 목돈을 한 번에 넣는 경우는 계산하지 않습니다.
  • 금액은 접속한 사이트의 통화 형식으로 표시되지만, 계산 자체는 특정 통화에 의존하지 않습니다.

자주 묻는 질문

SIP(적립식 투자 계획)는 목돈을 한 번에 넣는 대신 매월 등 일정한 간격으로 정해진 금액을 투자하는 방식입니다. 여러 가격에 나누어 매수하게 되므로 진입 시점이 시간에 걸쳐 분산됩니다. 이 도구는 고정된 월 금액과 고정된 기대 수익률을 가정한 결과를 추정합니다.

월초입니다. 기초 납입 연금 공식을 사용하므로 매회 납입금은 투자한 달 전체 기간의 수익을 얻습니다. 월말에 납입한다면 실제 결과는 표시된 금액보다 조금 낮아집니다.

염두에 둔 펀드나 자산에 대해 장기 평균으로 현실적이라고 생각하는 연 수익률을 입력하세요. 보수적인 값과 낙관적인 값처럼 몇 가지를 시험해 보시길 권합니다. 결과는 그 가정만큼만 믿을 수 있으며, 과거 수익률이 미래 수익률을 보장하지는 않습니다.

수익이 매달 잔액에 더해지고, 그 수익이 다시 수익을 내기 때문입니다. 초반에는 잔액이 작아 월 수익도 작지만, 후반에는 같은 수익률이 훨씬 큰 잔액에 적용됩니다. 그래서 연도별 표에서 증가 속도가 빨라집니다.

아니요. 입력한 값은 결과를 계산하기 위해 서버로 전송되며, 단계를 넘어갈 때 페이지 링크에 함께 붙어 계획을 북마크하거나 공유할 수 있게 됩니다. 계정이나 프로필에는 저장되지 않습니다.

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