Softonic

SBA 대출 계산기

단계 1 / 3 매월
다음

SBA 대출은 일반 상업 대출과 유사하지만 한 가지 특징이 있습니다. 바로 미국 소기업청(SBA)이 대출 잔액의 일부를 보증함으로써 은행의 리스크를 분산시키고, 일반적인 기업 대출보다 더 긴 상환 기간을 제공한다는 점입니다. 이 계산기는 주요 두 프로그램인 일반 목적용 SBA 7(a) 및 부동산 및 장비 관련 504 프로그램을 모두 포함하며, 대부분의 신규 차입자가 종종 누락하는 상환금, 이자, 그리고 보증 수수료까지도 함께 제공합니다.

SBA 지급액을 어떻게 추정할 수 있을까

  1. 1

    프로그램을 선택하세요

    운전자본, 인수 또는 혼합 용도에 대해서는 SBA 7(a), 고정자산(건물 및 장기 사용 설비)에 대해서는 SBA 504를 적용한다.

  2. 2

    대출 금액과 기간을 입력하세요

    7(a)는 최대 500만 달러까지 가능하며 만기는 10~25년이다. 504는 CDC 채권 부분의 최대 금액을 500만 달러로 제한하며, 만기는 10년, 20년 또는 25년이다.

  3. 3

    금리를 설정하세요

    7(a) 조항에 따른 변동 금리 대상 상품의 현재 프라임 플러스 마진 또는 504형 채권에 적용되는 고정 CDC 금리를 선택할 수 있습니다. 이 도구를 사용하면 두 값 중 어느 하나를 입력할 수 있습니다.

  4. 4

    비용을 포함합니다

    SBA 보증 수수료(보장된 금액의 2~3.75%)는 일반적으로 자금 조달을 통해 부담됩니다. 포함 또는 제외 여부를 설정하려면 해당 옵션을 선택하세요.

SBA 7(a) 대 SBA 504 – 한눈에 비교

두 프로그램은 브랜드가 동일하지만 각각 다른 요구사항을 충족시킵니다. 계산을 시작하기 전에 적절한 프로그램을 선택하면 대출 기관과의 소통 시간을 절약할 수 있습니다.

프로그램 비교

항목 SBA 7(a) SBA 504
최대 대출 금액 5,000,000달러 CDC 채권 부분 최대 5,000,000달러
자금 용도 운전자본, 인수, 부동산 고정자산만(부동산, 내구성 장비)
구조 단일 대출 기관 은행(50%) + CDC(40%) + 차입자(10%)
기간(부동산) 최대 25년 10년, 20년 또는 25년 고정
기간(장비) 최대 10년 10년
기간(운전자본) 최대 10년 대상 제외
금리 유형 변동형(프라임 금리 + 마진) 또는 고정형 고정 채권 + 변동 은행 금리
보증 수수료 보증 대상 금액의 2.00~3.75% CDC 처리 및 서비스 비용 약 1.5%
계약금(일반적) 10~20% 10%(스타트업·특수 용도는 더 높음)

일반적인 7(a) 변동 금리, 2026년

프라임 금리 + 대출 기관 스프레드(대출 금액에 따라 2.25%~4.75%). 스프레드가 2.75%인 50만 달러 대출의 경우, 차입자 금리 = 프라임 금리 + 2.75. 금리는 분기마다 재조정됩니다.

신청 전 유의사항

  • 탄탄한 장부가 좋은 금리를 이깁니다. SBA 심사는 3년치 세금 신고서와 부채 상환 비율(DSCR)을 중시합니다. 깔끔한 장부가 승인으로 가는 지름길입니다.
  • DSCR 1.25 이상이 일반적인 최소 기준입니다. 예상 NOI(순영업이익)는 연간 부채 상환액을 25% 여유를 두고 충당해야 합니다.
  • 지분 20% 이상을 보유한 모든 소유자에게는 개인 보증이 요구됩니다. 이를 개인 리스크 평가에 반영하십시오.
  • 조기 상환 위약금은 만기 15년 초과 7(a) 대출에 적용됩니다(첫 3년간 5-3-1%). 치명적이지는 않지만 조기 재융자 가능성이 있다면 모델에 반영하십시오.

자주 묻는 질문

아니요, SBA는 대출 금액의 최대 85%를 보증합니다(대규모 7(a) 프로젝트의 경우 75%). 실제 대출은 은행, 신용협동조합 및 공인 개발 회사가 담당합니다. 신청은 SBA가 아닌 대출 기관을 통해 진행해야 합니다.

7(a) 조항에 따른 대출은 일반적으로 변동금리로 이루어지며, 프라임 금리와 연동되어 스프레드에는 상한선이 설정됩니다. SBA 504는 발행 시 정해진 고정 채권 부분과 별도의 은행 대출로 구성되며, 이 은행 대출은 고정금리 또는 변동금리를 가질 수 있습니다.

이 수수료는 대출 체결 시 일회성으로 부과되며, 일반적으로 대출 금액에 포함됩니다. 보증 비율이 75%, 수수료율이 2.77%인 50만 달러 규모의 7(a) 조항 대출의 경우, 이로 인해 상환해야 할 잔액에 약 10,400달러가 추가됩니다.

아니요. 입력 데이터와 출력 결과는 모두 귀하의 기기에 그대로 남아 있으며, 사업 정보나 대출 조건에 관한 어떠한 정보도 전송되지 않습니다.

관련 도구

수비학 계산기

피타고라스식 또는 칼데아식 문자 값을 사용해 이름 기반 수비학 숫자인 표현, 영혼의 갈망, 인격 숫자를 계산합니다.

N일 전 계산기

일수를 입력하면 그만큼 며칠 전에 해당하는 정확한 달력 날짜를 요일과 함께 알려줍니다.

연간 남은 일수 계산기

기준 날짜부터 12월 31일까지의 달력 일수를 계산합니다. 기준 날짜 포함 여부를 선택하고 전체 주 수와 연간 진행률을 확인하세요.

얼마나 남았나요? 시간 카운트다운 계산기

지정한 날짜와 시각까지 남은 시간을 일, 시간, 분, 초로 표시하고, 시간과 분의 합계도 계산합니다.

타원 계산기

두 반축으로 타원의 넓이, 둘레, 초점 거리, 이심률을 계산합니다. 라마누잔 둘레 근사식을 사용하며 풀이 공식을 함께 제공합니다.

평균자책점 계산기

자책점과 투구 이닝으로 투수의 평균자책점(ERA)을 즉시 계산합니다. 공식, 계산 예시, 요령이 포함된 무료 야구 평균자책점 계산기입니다.

이 도구는 다른 언어로도 제공됩니다