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ROI 계산기

단계 1 / 3 총 ROI
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투자한 금액, 받은 수익, 보유 기간을 입력하면 계산기가 단순 ROI(이익 / 비용), 연환산 ROI(1년 동안 복리로 같은 결과에 도달하는 수익률), 시간 가중 비교를 반환합니다. 2년에 “40% 벌었다”와 6개월에 “30% 벌었다”를 비교하기 전의 빠른 점검입니다, 첫 번째가 연환산으로는 더 나쁩니다.

숫자가 어떻게 맞아떨어지는가

  1. 1

    투자금과 수익 입력

    비용은 투입한 금액; 수익은 중간에 지급된 배당이나 이자를 포함한 최종 가치입니다.

  2. 2

    보유 기간 입력

    연·월 단위. 도구가 연환산을 위해 소수 기간을 변환합니다.

  3. 3

    단순 ROI

    (수익 - 비용) / 비용. 시간을 무시한 총 퍼센트 이익을 알려줍니다.

  4. 4

    연환산 ROI

    ((수익 / 비용)^(1/년)) - 1. 동등한 연간 복리 수익률을 알려줍니다.

풀이 예제

₩10,000를 투자하고 3년 후 ₩13,500에 매도했습니다.

단순 ROI      = (13,500 - 10,000) / 10,000 = 35%
연환산        = (13,500 / 10,000)^(1/3) - 1 = 10.52% / 년

35%라는 헤드라인은 완전히 괜찮지만 특별할 것 없는 10.5% 연 수익을 숨기고 있습니다.

단순 대 연환산 대 IRR

지표 사용 시점 약점
단순 ROI 단일 기간 투자, 현금흐름 없음 시간을 무시함
연환산 ROI 기간이 다른 투자 비교 수익이 재투자된다고 가정함
CAGR 단일 진입/청산에서 연환산과 동일 기간 중간 현금흐름이 없다고 가정함
IRR 시간에 걸친 다수의 현금 유입/유출 이상한 흐름에서는 해가 여럿일 수 있음
시간 가중 입금에 걸친 포트폴리오 성과 수익 순서 효과를 무시함
금액 가중 입금을 포함한 투자자 경험 타이밍에 민감함

벤치마크

자산 일반 연 수익(세전, 수수료 전)
현금 / 고금리 예금 0–5%
국채 (10년) 2–5%
회사채 (투자등급) 4–7%
S&P 500 장기 7–10% (인플레이션 반영 실질 ~6–7%)
부동산 (REIT) 5–9%
사모펀드 8–15% (변동성 훨씬 큼)
벤처 캐피털 롱테일; 펀드 중앙값 ~IRR 15%, 편차 매우 큼

10% 연환산 수익이 “시장 평균” 벤치마크입니다. 수십 년에 걸쳐 이를 꾸준히 능가하면 잘하는 것입니다; 대다수 액티브 매니저는 그러지 못합니다.

함정

  • 수수료와 세금 깜빡하기. 10% 총 수익은 일반적인 펀드 수수료와 단기 자본 이득세를 빼면 아마 7% 순수익입니다.
  • ROI와 이익 혼동. 100% ROI는 돈을 두 배로 불렸다는 뜻입니다. 100% 이익은 정의하는 사람에 따라 같은 것일 수도, 다른 것일 수도 있습니다.
  • 통화 무시. 자국 통화 대비 20% 평가절하된 통화로 15% 수익을 내는 투자는 실질적으로 5% 손실입니다.
  • 시작·종료 날짜 체리피킹. 2009년에서 2021년까지의 주식시장 수익은 2000년에서 2010년까지와 매우 다르게 보입니다. 정직한 벤치마크에는 롤링 윈도를 사용하세요.
  • 인플레이션. 6% 인플레이션 중 명목 8% 수익은 2% 실질 수익입니다. 은퇴 계획에서는 실질 수익이 중요합니다.

계산기가 하지 않는 것

  • 기간 중간 입금 처리. 정기 납입이 있는 포트폴리오에는 IRR이나 시간 가중 수익 도구를 사용하세요.
  • 인플레이션 조정. 수익은 명목입니다; 실질 수익을 위해 예상 인플레이션을 빼세요.
  • 세금 고려. 단기 대 장기 자본 이득, 배당 처리, 관할권별 규칙은 범위 밖입니다.
  • 리스크 조정. 샤프 비율, 소르티노, 최대 낙폭은 별도 계산입니다. ROI만으로는 그 수익을 얻기 위해 감수한 리스크를 알 수 없습니다.

자주 묻는 질문

같은 기간의 단일 기간 투자라면 그렇습니다. 보유 기간이 다른 경우를 비교할 때는 연환산 ROI(CAGR)가 공정한 비교입니다.

ROI는 전체 기간의 총 수익입니다(예: 총 35%). CAGR는 동등한 복리 연 수익률입니다. 3년에 걸친 35%는 ~10.5% CAGR입니다.

아니요. 계산기는 세전, 수수료 전 숫자를 반환합니다. 순 ROI 숫자를 원하면 입력 전에 수익에서 비용을 빼세요.

다른 시점의 여러 현금흐름을 처리하는 IRR(내부수익률)을 사용하세요. 단순 ROI는 단일 투자와 단일 청산을 가정합니다.

맥락에 따라 다릅니다. 현금: 0–5%가 보통입니다. 주식: 장기 평균 7–10%. 스타트업: 대부분 거래의 전손을 보상하려면 평균적으로 연환산 30% 이상이 필요합니다.

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