Softonic

HELOC 상환액 계산기

미국식 HELOC을 단순화해 금리를 고정한 시점별 추정치입니다. 인출 기간에는 이자만 내고 이후 완전 분할상환한다고 가정합니다. 견적, 대출기관 결정, 재무·법률·세무 조언이 아닙니다.

단계 1 / 4 HELOC 납입액 추정

전체 한도가 아니라 현재 빚진 금액을 사용하세요. 동일한 통화 단위로 0.01부터 1,000,000,000까지 입력할 수 있습니다.

HELOC은 주택 자산을 담보로 한 신용한도로, 보통 두 단계로 움직입니다. 먼저 이자만 내는 인출 기간이 있고, 그 다음에는 남은 잔액을 원리금으로 갚는 상환 기간이 시작됩니다. 현재 사용한 잔액, APR, 각 기간의 남은 연수를 입력하면 현재 월 납입액과 상환 전환 시 증가액을 확인할 수 있습니다.

HELOC 월 납입액 계산 방법

  1. 1

    현재 인출 잔액 입력

    최근 명세서를 기준으로 하세요. 납입액은 전체 한도가 아니라 실제 빌린 잔액으로 계산됩니다.

  2. 2

    현재 금리 입력

    최근 명세서의 계약 금리를 사용하세요. 다른 시나리오는 값을 바꾸어 다시 계산하세요.

  3. 3

    인출 기간과 상환 기간 설정

    일반적으로 10년 인출 후 20년 상환이 많지만, 5+15 또는 10+15 구조도 있습니다.

  4. 4

    두 단계를 비교

    현재 이자만 내는 금액과 전환 후 원리금 상환액을 함께 확인합니다.

두 단계 결제 구조

HELOC 납입액은 인출 기간과 상환 기간을 나누어 보면 간단합니다.

이자만 납부(인출 기간)

월 납입액 = 잔액 × APR / 12

잔액 6,000만 원, APR 8.25%라면: 60,000,000 × 0.0825 / 12 = 412,500원.

이 납입액은 원금을 줄이지 않습니다. 최소 금액만 내면 인출 기간이 끝날 때도 6,000만 원을 그대로 갚아야 합니다.

원리금 상환(상환 기간)

표준 상환 공식:

P = B × r / (1 − (1 + r)^−n)

여기서 B는 전환 시점의 잔액, r은 월 이율(APR / 12), n은 상환 기간의 월 납입 횟수입니다.

같은 6,000만 원을 APR 8.25%, 20년 동안 상환하면:

P = 60,000,000 × 0.006875 / (1 − 1.006875^−240) ≈ 월 511,239원

이 예에서는 412,500원에서 약 511,239원으로 오르지만, 금리나 잔액이 높으면 증가폭은 훨씬 커질 수 있습니다.

납입액 증가 예시

잔액 APR 인출 기간(이자만) 상환 기간(20년) 증가액
3,750만 원 7.5% 234,375원 302,099원 +67,724원
7,500만 원 7.5% 468,750원 604,197원 +135,447원
1억 5,000만 원 8.5% 1,062,500원 1,301,734원 +239,234원
2억 2,500만 원 9.5% 1,781,250원 2,097,304원 +316,054원

증가액에 대비하기

  • 인출 기간 중 자발적으로 원금을 갚으세요. 월 30만 원만 더 내도 전환 시 잔액을 낮출 수 있습니다.
  • 금리가 오른 상태라면 상환 기간 전에 고정금리 대출로 갈아타는 방안을 검토하세요.
  • 예상 원리금 상환액의 3~6개월분을 비상자금으로 마련해 두세요.

자주 묻는 질문

많은 HELOC은 변동금리입니다. 이 계산기는 입력 금리를 한 시나리오에서 고정합니다. 다른 합리적 금리를 직접 입력해 비교하세요.

계약에 따라 다릅니다. 원금 선납이 어떻게 반영되는지, 만기 전에 한도를 완전히 닫을 때 수수료가 있는지 확인하세요.

네. 추가 인출은 잔액을 늘리고, 다음 이자 납입액도 그만큼 올라갑니다. 일부 계약은 평균 잔액을, 다른 계약은 월말 잔액을 사용하므로 약관과 공시 내용을 확인하세요.

조건은 계약마다 다릅니다. 잔액을 분할상환하는 계약도 있고 만기 일시상환을 요구하는 계약도 있습니다. 실제 계약의 기간과 상환 방식을 사용하세요.

관련 도구

고양이 사료 계산기

고양이의 체중, 나이, 활동량에 따라 하루 필요 칼로리와 사료 급여량을 계산하세요. 건식, 습식, 혼합 급여 모두 사용할 수 있습니다.

수비학 계산기

피타고라스식 또는 칼데아식 문자 값을 사용해 이름 기반 수비학 숫자인 표현, 영혼의 갈망, 인격 숫자를 계산합니다.

CPU와 GPU 병목 현상 계산기

동일한 게임 장면에서 측정한 CPU와 GPU 프레임 시간을 비교하고, FPS 상한을 추정하고, 허용 오차를 적용하여 결과가 무엇을 입증할 수 있고 무엇을 입증할 수 없는지 알아보세요.

서클 스커트 계산기

1/4, 반원, 3/4 또는 완전한 원형 스커트의 허리·밑단 반지름을 여유분과 시접까지 포함해 계산합니다.

지붕 트러스 계산기

건물 길이, 지지점 간 경간, 물매와 처마 돌출을 바탕으로 트러스 위치, 균등 간격, 박공 높이와 지붕선 길이를 계산합니다.

모래 계산기

직사각형, 원형, 삼각형 또는 면적을 알고 있는 공간에 필요한 모래의 마감·구매 부피, 중량, 포대 수와 자재비를 계산합니다.