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FIRE 계산기

단계 1 / 4 FIRE 계산기

지출과 현재 보유한 자산부터 입력하세요.

일을 그만둔 뒤 1년 동안 쓰는 금액입니다.

현재 투자하고 있는 금액입니다. 처음부터 시작한다면 0을 입력하세요.

다음: 가정

FIRE는 「Financial Independence, Retire Early」의 줄임말로, 투자 자산에서 나오는 수익으로 생활비를 충당할 만큼의 자산을 모아 일찍 은퇴하는 것을 뜻합니다. 이 계산기는 연간 지출, 현재 저축액, 매년 추가로 넣는 금액, 기대하는 실질 수익률, 편안하게 느끼는 인출률을 바탕으로 필요한 자산 규모(FIRE 목표 금액)와 달성까지 걸리는 기간을 알려 드립니다. 나이를 입력하면 FIRE를 달성하는 나이도 함께 보여 드립니다.

FIRE 목표 금액 구하는 방법

  1. 1

    지출과 저축을 입력합니다

    연간 지출은 일을 그만둔 뒤 1년 동안 쓸 것으로 예상하는 금액입니다. 저축은 현재 보유 중인 투자 자산이며, 이제 막 시작한다면 0을 입력하세요.

  2. 2

    계획을 설정합니다

    연간 납입액, 물가 상승을 반영한 실질 수익률, 안전 인출률을 입력합니다. 많은 사람이 4%에서 시작합니다. 은퇴 나이도 알고 싶다면 현재 나이를 함께 입력하세요.

  3. 3

    결과를 확인합니다

    FIRE 목표 금액과 달성까지 걸리는 기간이 나오고, 나이를 입력했다면 FIRE 달성 나이도 표시됩니다. 이미 자산이 지출을 충당한다면 그렇게 안내해 드립니다.

  4. 4

    인출률을 비교합니다

    같은 계획에서 인출률을 0.5%포인트 낮췄을 때와 높였을 때의 결과도 함께 보여 드립니다. 어떤 인출률을 고르느냐에 따라 목표가 얼마나 달라지는지 확인할 수 있습니다.

FIRE 목표 금액과 달성 기간은 이렇게 계산합니다

FIRE 목표 금액은 연간 지출을 인출률로 나눈 값입니다. 인출률이 4%라면 연간 지출에 25를 곱한 것과 같습니다.

FIRE 목표 금액 = 연간 지출 / 인출률

기간은 한 해씩 앞으로 나아가며 계산합니다. 매년 잔액은 기대 실질 수익률만큼 늘어나고, 연말에 연간 납입액이 더해집니다. 잔액이 처음으로 목표 금액에 도달하는 해에는 마지막 단계를 그 해 안에서 나누어 계산하므로, 결과가 정수가 아니라 21.1년처럼 표시됩니다. 저축이 이미 목표를 채웠다면 0년이고, 100년이 지나도 닿지 못한다면 터무니없이 큰 숫자 대신 그렇게 알려 드립니다.

참고표 (단위: 원)

연간 지출 인출률 FIRE 목표 금액
2,000만 원 4% 5억 원
3,000만 원 4% 7억 5,000만 원
4,000만 원 4% 10억 원
4,000만 원 3.5% 약 11억 4,286만 원
6,000만 원 3% 20억 원

계산 예시

연간 지출 4,000만 원, 저축 1억 원, 연간 납입액 2,000만 원, 실질 수익률 5%라면 인출률 4%에서 FIRE 목표 금액은 10억 원입니다. 잔액은 21년 뒤 약 9억 9,300만 원, 22년 뒤 약 10억 6,300만 원이 되므로 목표에는 약 21.1년 만에 도달합니다. 수익률이 0%라면 같은 계획이라도 훨씬 오랜 시간이 걸립니다. 그래서 기대 수익률은 저축액만큼이나 결과에 큰 영향을 줍니다.

알아 두세요

  • 수익률은 물가 상승을 뺀 실질 수익률로 입력하고, 지출은 현재 가치 기준으로 입력하세요. 그래야 모든 숫자가 같은 기준이 됩니다.
  • 인출률이 낮을수록 FIRE 목표 금액은 커지지만 더 안전한 계획이 됩니다. 인출률이 높으면 목표 금액은 작아지지만 자산이 바닥날 위험이 커집니다.
  • 납입은 매년 말에 한 번 넣는 것으로 계산합니다. 매달 나누어 저축하면 실제로는 조금 더 빨리 도달합니다.
  • 금액은 평소 계획에 쓰는 통화로 입력하세요. 계산기는 환율 환산을 하지 않으며, 세금, 수수료, 연금은 반영하지 않습니다.
  • 결과는 입력한 숫자에 따른 추정치이며 투자 자문이 아닙니다.

자주 묻는 질문

매년 일정 비율을 인출해서 생활비를 충당하려면 필요한 투자 자산 규모입니다. 계산기는 연간 지출을 인출률로 나눕니다. 연간 지출 4,000만 원에 인출률 4%라면 10억 원입니다.

첫해에 자산의 약 4%를 인출하고 이후에는 물가 상승에 맞춰 금액을 조정하면 자산이 오래 유지된다는 경험칙입니다. 출발점일 뿐 보장은 아닙니다. 이 계산기에서는 0.1%부터 20%까지 원하는 인출률을 입력할 수 있고, 앞뒤로 0.5%포인트 차이가 나는 결과도 함께 보여 드립니다.

물가 상승을 뺀 뒤 기대하는 연간 성장률을 입력하세요. 보수적으로 낮게 잡으면 달성 시기는 늦어지지만 더 안전한 계획이 됩니다. 입력 범위는 0에서 30까지이며, 0은 자산이 전혀 늘지 않는다는 뜻입니다.

계산기는 100년까지만 계산합니다. 납입액과 수익이 너무 작아서 목표와의 차이를 끝내 메우지 못할 때, 예를 들어 납입도 수익도 없을 때 이 결과가 나옵니다. 납입액, 수익률, 인출률을 높이거나 지출을 낮춰 보세요.

아니요. 입력한 숫자만 사용합니다. 세금과 수수료는 기대 수익률에서 미리 빼고 입력하시고, 연금은 별도의 소득으로 보고 지출에서 그만큼 줄여서 입력하세요.

아니요. 입력값은 결과를 계산하기 위해 서버로 전송되고, 단계를 넘어갈 때 페이지 링크에 붙기 때문에 계획을 북마크하거나 공유할 수 있습니다. 어떤 계정이나 프로필에도 저장되지 않습니다.

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