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FHA 대출 계산기

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FHA 대출에는 고유한 상환 계산이 있습니다, 대출에 포함되는 필수 선납 모기지 보험료(UFMIP), 월 상환금에 더해지는 연간 MIP, 기본 금액에 상한을 두는 카운티 대출 한도가 그것입니다. 주택 가격, 계약금, 금리를 입력하면 이 계산기가 전체 월별 내역(선납 MIP, 연간 MIP, 세금, 보험)을 제공합니다.

FHA 계산기 작동 방식

  1. 1

    주택 가격과 계약금 입력

    FICO >= 580인 FHA 차입자는 계약금이 3.5%까지 낮을 수 있습니다.

  2. 2

    금리와 기간 설정

    30년 또는 15년 고정 금리를 고르세요. FHA ARM도 가능합니다.

  3. 3

    세금과 보험 추가

    연간 재산세, 재해 보험, (HOA 해당 시) 월 회비.

  4. 4

    내역 확인

    원금, 이자, 선납 MIP(잔액에 추가), 연간 MIP(월 상환금에 포함), 총 월 상환금.

FHA MIP 한눈에 보기 (2024 기준표)

기간 LTV 연간 MIP 적용 기간
30년 > 95% 0.55% 대출 전체 기간
30년 <= 95% 0.50% 대출 전체 기간
15년 > 90% 0.40% 대출 전체 기간
15년 <= 90% 0.15% 대출 전체 기간

선납 MIP는 기간이나 LTV와 무관하게 모든 FHA 매입 대출에서 기본 대출 금액의 1.75%입니다. 자비가 아니라 모기지에 포함되어 융자됩니다.

구체적 예시

  • 주택 가격: $350,000
  • 계약금: 3.5% = $12,250
  • 기본 대출: $337,750
  • 선납 MIP: $337,750 * 1.75% = $5,910.62 융자
  • 최종 대출 잔액: $343,660.62
  • 기본의 0.55% 연간 MIP: 월 $154.73
  • $343,660.62에 대해 7.00% / 30년 기준 원금 + 이자: 월 $2,286.83
  • 여기에 세금(~$375) + 보험(~$150) + 연간 MIP($155) = 월 약 $2,967 PITI + MIP

FHA vs 컨벤셔널: 절충점

항목 FHA 컨벤셔널 (PMI)
최소 계약금 3.5% (FICO >= 580) 3% (생애 첫 구매자)
MIP/PMI 기간 보통 대출 전체 기간 78% LTV에서 해제
선납 보험료 1.75% 융자 없음
신용 유연성 500 FICO까지 보통 620+
대출 한도 카운티 상한 컨포밍 / 점보 등급

흔한 실수

  • 월 상환금을 추정할 때 UFMIP를 잊는 것, 대출에 융자되므로 잔액과 매 상환금의 이자 부분을 모두 높입니다.
  • MIP가 80% LTV에서 해제된다고 가정하는 것. 2013년 6월 이후 10% 미만 계약금으로 실행된 대출은 MIP가 대출 전체 기간 유지되며, 제거하는 유일한 방법은 컨벤셔널 모기지로 리파이낸스하는 것입니다.
  • 카운티 대출 한도를 무시하는 것. FHA는 지역 상한 이상을 융자하지 않으며, 고비용 지역($1M+ 주택)은 종종 점보 컨벤셔널이 필요합니다.

자주 묻는 질문

2013년 6월 3일 이후 10% 미만 계약금으로 실행된 대출은 아니요. MIP가 대출 전체 기간 지속됩니다. 제거하려면 보통 순자산 20%가 되었을 때 컨벤셔널 모기지로 리파이낸스해야 합니다.

대부분의 차입자는 대출에 융자합니다. 1.75%가 클로징 때 기본 대출 금액에 더해지므로, 모기지 전체 기간에 걸쳐 (이자와 함께) 갚게 됩니다.

FHA 지침은 FICO를 500(10% 계약금) 또는 580(3.5% 계약금)까지 낮게 허용합니다. 개별 대출 기관은 종종 620 이상의 자체 오버레이를 둡니다.

아니요. FHA는 해당 부동산이 주 거주지여야 합니다. 한 세대에 거주한다면 2~4세대 건물을 살 수 있지만, 순수 투자용 임대는 자격이 없습니다.

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