비상금 계산기

무엇이 필수 지출에 해당하나

엄밀히 말하면, 소득이 없더라도 계속 내야 하는 항목만 해당합니다.

• 주거비: 월세 또는 주택담보대출 상환금, 재산세, 관리비, 주택 화재보험
• 공과금: 전기, 수도, 가스, 쓰레기 처리, 기본 인터넷
• 식비: 현실적인 수준의 장보기 비용(0원도 아니고 배달로 부풀려진 금액도 아님)
• 교통비: 자동차 할부금, 자동차 보험, 연료비, 대중교통, 최소한의 정비 비용
• 의료비: 실손·건강보험료, 처방약
• 대출 최소 상환금: 학자금 대출, 신용카드 최소 결제액(공격적인 조기 상환은 제외)
• 자녀 돌봄: 어린이집·보육비 등 필수 양육비
• 부양가족: 반려동물 사료비, 학비

포함하지 않는 항목:

• 헬스장, 스트리밍 서비스, 잠시 중단할 수 있는 구독
• 외식, 여가·오락
• 여행 예산
• 단순 교체를 넘어서는 의류 구입
• 저축 납입액(비상금은 별도로 관리합니다)

권장 보유 개월 수

비상금을 어디에 둘까

• 고금리 파킹통장·저축예금: 1~2영업일 안에 찾을 수 있고, 예금자보호법에 따라 1인당 금융회사별 원리금 5,000만 원까지 보호됩니다.
• MMF·단기 채권형 펀드: 파킹통장과 비슷하며 대개 언제든 환매할 수 있습니다.
• 만기를 나눈 정기예금(사다리 방식): 묶어 두는 것을 감수하면 금리가 더 높습니다. 만기를 어긋나게 굴려 항상 일부 자금을 찾을 수 있게 하세요.
• 단기 국고채·통안채: 안전성이 가장 높고 금리도 경쟁력 있으며, 만기가 짧습니다.

피해야 할 것:

• 주식(변동성이 목적을 무너뜨립니다).
• 연금저축·IRP의 중도 인출(세제 혜택 반환과 기타 소득세 부과).
• 수시입출금 통장에만 두는 것(해마다 놓치는 이자가 쌓입니다).

비상금을 모으는 방법

목표액을 한 번에 다 모으기가 벅차다면 단계별로 나누세요.

1. 시작 자금: 100만~200만 원. 대부분의 갑작스러운 사건 하나쯤은 감당할 수 있습니다.
2. 1개월치 생활비: 소득이 적은 달이나 예상치 못한 지출에 대비합니다.
3. 3개월치: 급여 생활자에게 든든한 기반이 됩니다.
4. 목표액 전액: 상황에 따라 달라집니다.

납입을 자동화하세요. 매달 20만 원을 별도 저축 계좌로 자동이체하면 의지력 없이도 1년에 240만 원의 비상금이 쌓입니다.

실제로 언제 써야 하나

• 실직
• 의료 응급 상황
• 보험이 적용되지 않는 큰 수리(차량, 지붕, 가전제품)
• 이동이 필요한 가족의 긴급 상황

해당하지 않는 경우: 계획된 지출, 주택 계약금, 여행, 투자 기회. 이런 항목은 각각 별도의 저축으로 준비해야 합니다.