529 플랜 계산기

계산식 검토와 시점 가정

입력한 연간 투자 수익률을 유효 연이율로 보고 이에 상응하는 월 수익률로 변환합니다.

월 수익률 = (1 + 연간 수익률)^(1/12) − 1

현재 잔액은 대학 입학 시점까지 복리로 증가합니다. 월 납입금은 매월 말에 들어오는 것으로 가정하므로 미래 가치에 보통연금 계수를 사용합니다.

예상 저축액 = 현재 잔액 × (1 + 월 수익률)^개월 수 + 월 납입액 × [((1 + 월 수익률)^개월 수 − 1) ÷ 월 수익률]

수익률이 0%라면 연금 계수는 납입 개월 수와 같으며 0으로 나누지 않습니다.

교육비는 각 학년이 시작될 때 한 번 발생하는 연간 비용으로 계산합니다. 첫 비용에는 대학 입학까지 남은 전체 기간의 상승률을 적용하고, 이후 학년마다 상승률을 1년씩 더 적용합니다.

총교육비 = Σ 현재 연간 교육비 × (1 + 교육비 상승률)^(대학까지 남은 연수 + 학년 인덱스)

후기 학년의 비용을 대학 첫날에 모두 현금으로 보유할 필요는 없으므로, 계산기는 가정 수익률을 사용해 2학년 이후 비용을 대학 입학 시점의 가치로 할인합니다.

대학 입학 시점 자금 목표 = Σ 예상 연간 비용 ÷ (1 + 연간 수익률)^학년 인덱스

미국 달러 계산 예

현재 잔액 25,000달러, 매월 말 납입액 500달러, 대학 입학까지 10년, 연간 수익률 6%, 현재 연간 교육비 30,000달러, 교육비 상승률 4%, 재학 4년으로 가정합니다.

필요한 월 납입액은 대학 입학 시점 자금 목표에 맞춰 같은 미래 가치 공식을 역산합니다. 기존 잔액의 미래 가치가 목표를 이미 충족하면 추가로 필요한 월 납입액은 0입니다. 대학이 지금 시작되고도 부족분이 남는다면 새 납입금이 성장할 개월 수가 없으므로, 오해를 일으킬 금액 대신 월 납입액을 계산할 수 없다고 표시합니다.

전망의 한계

• 수익률은 가정일 뿐 계좌 성과를 보장하지 않습니다.
• 이후 학년 비용을 할인할 때 대학 입학 시점 자금 목표는 재학 중에도 같은 수익률이 유지된다고 가정합니다. 실제 인출 포트폴리오, 세금, 수수료, 학자금 지원, 장학금 또는 재학 상황 변화는 모의 계산하지 않습니다.
• 529 플랜은 미국 내국세법 제529조에 따른 미국 제도입니다. 플랜 규정, 적격 비용, 주 세금 처리, 납입 한도와 학자금 지원 영향은 다르고 변경될 수 있습니다. 실행 전 플랜 운영자와 적절한 미국 세무·재무 전문가에게 현행 규정을 확인하세요.
• 등록금, 주거비, 식비, 도서비, 교통비 및 기타 비용은 계획에 포함할 범위만 연간 교육비에 넣으세요. 모든 지출이 반드시 529 플랜의 적격 인출은 아닙니다.