403(b) 계산기

계산기는 해마다 급여를 바탕으로 본인 납입액(입력한 급여 비율이지만 나이별 IRS 한도를 넘지 않음)과 고용주 매칭을 구한 뒤, 합계를 매달 말 열두 번의 동일한 금액으로 나눠 납입합니다. 납입과 납입 사이에는 입력한 연 실질 수익률로 잔액이 늘어나고, 그다음 급여가 연간 인상률만큼 오르며 다음 해가 시작됩니다. 표의 마지막 행은 은퇴 나이에 도달하는 해입니다.

매칭은 대부분의 플랜이 설명하는 방식으로 입력합니다. 고용주가 더해 주는 본인 납입금의 비율과, 그 매칭이 적용되는 급여의 상한 비율입니다. “처음 6%까지 50%“라면 매칭 비율은 50, 상한은 6입니다. 연봉이 65,000달러이고 납입 비율이 8%이면, 고용주는 급여의 6%(3,900달러)의 50%, 즉 연 1,950달러를 매칭합니다. 플랜에 매칭이 없다면 매칭 칸은 비워 두세요.

계산기가 적용하는 2026년 한도

이 금액들은 IRS가 물가에 맞춰 바꾸고 미래 값은 알 수 없기 때문에, 앞으로의 모든 해에 같은 값으로 고정합니다. 나이는 예상 연도의 말을 기준으로 계산하므로 지금 49세인 사람은 첫해에 50세로 봅니다. 한도 때문에 어느 해에 본인 납입액이나 매칭이 줄어들면 결과 페이지에 알려 줍니다.

예상 잔액에 포함되지 않는 것

• 15년 근속 추가 납입. 일부 학교, 병원, 교회에서 같은 고용주 밑에서 15년 일한 직원은 연 3,000달러(평생 최대 15,000달러)까지 더 납입할 수 있습니다. 이 계산기에는 포함되지 않습니다.
• 세금과 수수료. 잔액은 인출 시 소득세와 계좌 및 펀드 수수료를 떼기 전 금액입니다. 더 보수적으로 추정하려면 입력하는 수익률에서 플랜 수수료를 빼세요.
• 물가 상승. 결과는 미래 가치 달러입니다. 그 금액이 오늘 얼마의 가치인지는 인플레이션 계산기로 확인하세요.
• 매칭이 아닌 고용주 납입, 예를 들어 모든 직원에게 급여의 일정 비율을 넣어 주는 방식은 반영하지 않습니다.
• 시장의 등락. 수익률은 일정한 평균값입니다. 실제 계좌는 이 평균을 중심으로 오르내립니다.

결과 활용 방법

• 납입 비율을 몇 퍼센트포인트 높여 잔액을 비교하면, 1%를 더 넣을 때마다 얼마나 차이가 나는지 알 수 있습니다.
• 고용주 매칭을 전액 받을 만큼은 납입하고 있는지 확인하세요. 대개 가장 좋은 수익입니다.
• 은퇴 나이를 앞뒤로 2~3년 옮겨 보면 더 오래 일할 때 얼마나 늘어나는지 볼 수 있습니다.