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DTI 계산기

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부채 대비 소득 비율(DTI)은 대출 기관이 총소득 중 이미 부채 상환에 쓰이는 비율을 판단하는 지표입니다. 월간 부채 상환액 합계와 월간 총소득을 입력하면 이 계산기가 DTI를 백분율로 표시하고 우수부터 매우 높음까지 등급을 즉시 매깁니다. 비율은 두 값의 비례 관계에만 의존하므로 같은 숫자가 어떤 통화에서도 그대로 적용됩니다.

DTI 계산 방식

  1. 1

    월간 부채 상환액 입력

    매달 내는 모든 금액을 합산하세요. 주택담보대출이나 월세, 자동차 할부, 학자금 대출, 신용카드 최소 결제액, 개인 대출, 지급하는 양육비와 위자료 등이 포함됩니다.

  2. 2

    월간 총소득 입력

    모든 안정적 수입원의 세전 소득입니다. 급여, 자영업 순이익, 확인된 보너스, 받는 양육비와 위자료 등이 포함됩니다.

  3. 3

    DTI와 등급 확인

    도구가 총부채를 총소득으로 나누고 결과를 백분율로 표시한 뒤 우수·양호·높음·매우 높음 등급을 매깁니다.

계산식

DTI = 월간 부채 상환액 ÷ 월간 총소득 × 100

예: 월 부채 1,500, 총소득 6,000이면 1,500 ÷ 6,000 × 100 = **25 %**입니다.

등급 기준

DTI 등급
20 % 이하 우수
21-35 % 양호
36-43 % 높음
43 % 초과 매우 높음

부채에 포함할 항목

  • 주택담보대출이나 월세, 자동차 할부, 학자금 대출, 신용카드 최소 결제액(잔액을 전액 결제하더라도), 개인 대출, 지급하는 양육비와 위자료.
  • 공과금, 식료품, 보험료, 구독료는 제외하세요. 대출 기관은 이를 산정하지 않습니다.

소득에 포함할 항목

  • 세전 급여. 실수령액이 아닙니다.
  • 최근 신고 내역을 기준으로 평균한 자영업 소득.
  • 확인된 보너스와 초과근무 수당, 임대 소득, 기록이 남는 양육비와 위자료.
  • 일회성 수익, 확인되지 않은 부업 소득, 예상 승급분은 제외하세요.

대출 기관이 DTI를 보는 이유

일반 대출은 보통 43~45 % 안팎, FHA 대출은 약 43 %, VA 대출은 그보다 높은 수준을 상한으로 삼는 경우가 많습니다. 대출 기관이 신청서의 이 수치를 그대로 재사용하기 때문입니다. 상한을 넘었다고 해서 자동으로 거절되는 것은 아니며, 대출 기관은 현금 예비금, 신용 점수, 고용 안정성 같은 보완 요인을 함께 고려합니다.

높은 DTI를 개선하는 방법

  1. 가장 작은 부채부터 갚으세요. 월 상환액 하나만 없애도 비율이 눈에 띄게 바뀝니다.
  2. 고금리 잔액을 장기 대출로 리파이낸싱하여 최소 결제액을 낮추세요(장기 비용이 감당 가능한 경우에만).
  3. 더 저렴한 주택을 찾아 주택담보대출 상환액을 줄이세요.
  4. 가능하다면 기록에 남는 소득을 늘리세요. 예를 들어 안정적인 부업이 도움이 됩니다.
  5. 소득이 안정적인 공동 차주를 더해 비율을 낮추세요.

현실적인 예시

월간 부채 상환액: 1,500. 월간 총소득: 6,000.

DTI = 1,500 ÷ 6,000 × 100 = 25 %, 등급 양호로 일반 대출의 통상적 상한을 크게 밑돕니다.

자주 묻는 질문

대출 기관과 마찬가지로 세전 총소득을 사용합니다. 순소득을 쓰면 실제 상환 능력이 과소 평가되며 심사 기준과도 맞지 않습니다.

일부 대출 기관은 명세서의 최소 결제액보다 높을 때 잔액의 5 %를 최소 결제액으로 간주합니다. 천천히 갚아 나가는 큰 잔액을 반영하기 위해서입니다. 시스템이 어떤 방식을 쓰는지 담당자에게 물어보세요.

결제 내역은 신용평가기관이 갱신하는 다음 청구 주기에 사라집니다. 잔액 0이 신용 보고서에 반영되는 데 30~45일이 걸리므로, 그 사이에 대출 기관에는 완납 증빙을 제출하세요.

20 % 이하는 우수, 21-35 %는 양호, 36-43 %는 높음, 43 % 초과는 매우 높음입니다. 일반 대출 기관은 새로운 주택담보대출 상환액을 포함해 43 % 이하를 선호합니다.

입력한 숫자는 결과를 계산하기 위해서만 서버로 전송됩니다. 저장되지 않으며 절대 공유되지 않습니다.

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