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부채 스노우볼 계산기

단계 1 / 3 완납까지 개월 수
다음

눈덩이 상환법은 데이브 램지가 대중화한 방법입니다. 금리는 잠시 잊고, 가장 작은 잔액부터 공격한 다음 그 상환액을 다음 부채로 넘깁니다. 계좌가 빠르게 정리되므로 성취감이 일찍 오고, 그 추진력이 사람들을 계획에 붙잡아 둡니다. 이 계산기는 완전한 상환 일정을 만들고 이를 눈사태 방법과 견줘 보여주므로, 두 눈을 뜨고 선택할 수 있습니다.

스노우볼 계획을 세우는 방법

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    모든 부채 나열

    각 부채의 잔액, 연이율, 최소 상환액을 입력하세요. 신용카드, 학자금, 의료비, 개인 대출 등 모든 것을 포함하세요.

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    추가 납입액 설정

    매달 최소액을 초과해서 낼 수 있는 추가 금액을 입력하세요. 모든 최소액을 채운 뒤 그 금액이 목록의 첫 부채에 더해집니다.

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    도구가 정렬하도록 두기

    부채는 잔액이 작은 순서대로 정렬됩니다. 모든 부채에는 최소 상환액을 내고, 추가 예산은 목록의 맨 위 부채로 들어갑니다.

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    결과 검토

    선택한 방법에 따라 무부채까지 걸리는 개월 수, 총이자, 총 납입액, 상환 순서를 확인하세요. 전략 버튼을 전환해 두 방법을 비교하세요.

눈덩이 상환법과 눈사태 상환법

두 방법 모두 매달 같은 총액을 냅니다. 유일한 차이는 최소 상환액을 채운 뒤 남는 돈이 어디로 가느냐입니다.

방법 순서 강점 약점
눈덩이 상환법 잔액이 작은 순 빠른 성취감, 심리적 동기 이자를 조금 더 냄
눈사태 상환법 연이율이 높은 순 총이자 최소화 첫 상환 완료에 수년이 걸릴 수 있음

직접 비교해 보기

세 부채: 70만 원(연 8%), 350만 원(연 22%), 840만 원(연 15%). 최소 상환액 3만 5천 + 8만 4천 + 16만 8천 = 28만 7천 원. 최소액 위 추가 27만 3천 원(월 총 예산 56만 원).

  • 눈덩이 상환법은 70만 원을 3개월 만에 갚고, 이어 350만 원, 그다음 840만 원을 갚습니다. 34개월 만에 무부채가 되며 이자는 약 298만 4천 원입니다.
  • 눈사태 상환법은 먼저 350만 원(연이율이 최고)을 갚고, 이어 70만 원, 그다음 840만 원을 갚습니다. 31개월 만에 무부채가 되며 이자는 약 262만 2천 원입니다.

이 시나리오에서 눈덩이 상환법은 첫 분기에 계좌 하나를 닫는 동기부여 효과를 위해 약 36만 원을 더 씁니다. 고금리 잔액이 클수록 눈사태 상환법이 더 유리합니다.

그래도 눈덩이 상환법을 선택해야 할 때

  • 이전에 상환 계획을 포기한 적이 있다. 그만두는 게 대안이라면, 행동을 지속하는 힘이 수학적 최적화를 이깁니다.
  • 부채 하나가 아주 작다. 42만 원짜리 의료비를 첫 달에 정리하면 그 이자 비용에 비해 훨씬 큰 마음의 짐이 풀립니다.
  • 깨끗한 신용 기록을 빨리 만들고 싶다. 완납된 계좌는 정상적으로 종결된 것으로 보고되며, 이는 향후 신청에 도움이 됩니다.

계산이 눈사태 상환법을 가리킬 때

  • 어떤 부채의 연이율이 고통스러울 만큼 높다. 25퍼센트를 넘는 금리는 눈덩이든 아니든 돈이 줄줄 샙니다.
  • 잔액이 대략 비슷하다. 모든 부채가 비슷한 시간에 갚히면 심리적 보상은 줄어듭니다.

자주 묻는 질문

네. 최소 상환액을 놓치면 연체 수수료와 신용 손상이 발생해 눈덩이 상환법의 어떤 이점도 삼켜 버립니다. 추가 예산은 대상 부채에만 투입되고, 나머지 부채는 매달 최소액을 받습니다.

그 시점에 목록 맨 위에 있는 부채에 더하세요. 일시금은 보통의 이자 부담 없이 원금을 직접 줄이므로 일정을 크게 단축합니다.

아니요. 프로모션 기간이 계획보다 길다면 그 부채에는 이자가 붙지 않습니다. 잔액과 관계없이 맨 뒤로 미루세요. 다만 프로모션 종료일이 예상 상환 완료일보다 뒤인지 확인하세요.

입력한 숫자는 상환 계획을 세우는 데에만 사용됩니다. 숫자는 변경할 때마다 계산기로 전송되고 단계를 이동할 때 페이지 링크에 나타납니다. 페이지를 닫은 후 저장되는 것은 없고 공유되는 것도 없습니다.

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